Taula de continguts:
- Autònoms, processadors i asseguradors
- On trobar els originadors
- Requisits de llicència i registre
- Taxes per a la creació d’hipoteques
La majoria dels compradors d’habitatges necessiten un préstec i, per tant, necessiten un préstec hipotecari en comprar una casa. Generalment es coneixen com a agents de préstec, els qualifiquen prèviament per a un préstec, fan la seva sol·licitud i recullen documents necessaris per aprovar la hipoteca. Els originadors també responen a les vostres preguntes de finançament a casa. El govern federal supervisa les quotes d’origen de les hipoteques i proporciona accés públic a l’experiència laboral dels creadors mitjançant un registre nacional.
Autònoms, processadors i asseguradors
Durant el procés d'originació de les hipoteques, s'ocupa d'oficials de préstecs i de processadors de préstecs. Preparen i empaqueten la vostra sol·licitud de préstec i els documents de suport per a la subscripció. Els responsables de les decisions dels préstecs, coneguts com a asseguradors, consideren tots els aspectes de la vostra sol·licitud i tràmits per assegurar-vos de complir els criteris de qualificació. Un assegurador analitza les puntuacions de crèdit, l’historial de pagaments, l’ocupació, els ingressos i la càrrega del deute i analitza el valor i la condició de l’habitatge a través d’un informe d’avaluació. Si el préstec és aprovat, els responsables de la hipoteca supervisen el finançament del préstec o la distribució dels fons de préstecs que paguen la vostra llar.
On trobar els originadors
Els creadors d’hipoteques treballen en empreses que van des de petites botigues de famílies fins a concessions de préstecs o grans empreses. Els oficials de préstecs treballen en bancs, préstecs de finançament, cooperatives de crèdit i altres institucions amb llicència o assegurades federals. També poden treballar per a corredories d’hipoteques. A diferència dels bancs i de les institucions nacionals, els corredors hipotecaris tenen accés a programes de préstecs de diverses empreses de préstecs hipotecaris. Un originari d’una hipoteca d’un banc o una cooperativa de crèdit només us pot oferir la línia de préstecs d’aquesta empresa.
Requisits de llicència i registre
Els creadors d’hipoteques han de tenir llicència o registrar-se amb el sistema i el registre de llicències d’hipoteques de Nationwide o NMLS. Una agència federal, la NMLS és una font única d'informació estàndard sobre les empreses hipotecàries i els seus autors. Els creadors d’hipoteca tenen un número d’identificació NMLS que podeu trobar a les seves targetes de visita i documents promocionals i a la vostra sol·licitud de préstec. El número únic us permet cercar l’historial d’ocupació del vostre creador i qualsevol acció disciplinar i d’execució prèvia.
Taxes per a la creació d’hipoteques
Els originadors poden cobrar una tarifa "d'origen" per al servei d’unir o fer el préstec. Els originadors han de divulgar la tarifa prèviament sobre una estimació de bona fe en el termini de tres dies hàbils des de la seva sol·licitud, llevat que el prestador negui el vostre préstec dins d'aquest termini. En general, és possible que la tarifa no augmenti al tancament. En un estudi sobre els costos de tancament de 2014 de Bankrate, la mitjana nacional de quotes d’inici de les hipoteques per un préstec de 200.000 dòlars va ser de 1.877 dòlars.