Taula de continguts:
Un pla de 457 (b) és un pla de jubilació amb avantatges fiscals restringit als governs públics estatals i locals i institucions exemptes d'impostos qualificades. Igual que amb un pla 401 (k), podeu obtenir una deducció fiscal dels diners que contribuïu amb un pla 457 (b) i els vostres guanys creixen segons la taxa. Les retirades d'un pla 457 (b) estan altament regulades, de manera que pot ser que no pugueu accedir als diners quan vulgueu. També podeu fer front a impostos sobre les vostres distribucions.
Retirs elegibles
A diferència d’altres tipus de plans de jubilació, com ara els IRA, no es pot distribuir des d’un pla 457 (b) quan vulgueu, fins i tot si esteu disposats a pagar una penalització. La distribució dels límits IRS 457 (b) als següents esdeveniments desencadenants: separació del servei de l’empresari; discapacitat; mort; dificultats financeres; arribar als 59 anys; terminació del pla; o una ordre de relacions domèstiques qualificades, que és una www.law.cornell.edu = "" wex = "" qualified_domestic_relations_order_qdro "=" "> judici o ordre judicial sobre la distribució de les prestacions del pla de jubilació a una altra persona, com en cas de divorci.
Vídeo del dia
Per a la majoria dels participants, aquestes restriccions signifiquen que heu de retirar-vos o arribar a l'edat de 59 1/2 abans de poder treure diners del vostre pla 457 (b).
Procés de distribució
Si teniu dret a una distribució 457 (b), haureu de posar-vos en contacte amb l'administrador del pla i completar els tràmits adequats per cobrar el vostre pla. Després de proporcionar informació personal, com ara el número de la Seguretat Social, el nom i l'adreça, haureu d'indicar per què esteu qualificats per fer una distribució. A continuació, escolliràs com vols els teus diners, com per exemple un xec o una transferència bancària. Si voleu retenir els impostos de la vostra distribució, haureu d’indicar-ho al formulari de retirada.
Impostos i sancions
Totes les vostres contribucions i guanys en un pla 457 (b) són diferides per impostos. Quan efectueu el pagament en efectiu del 457 (b), heu de pagar l’impost sobre la renda ordinària sobre qualsevol cosa que retireu. Si teniu un saldo important de 457 (b), retirar tots els vostres diners a la vegada us podria afegir a un paràmetre d’impostos més elevat, per tant, considereu prendre les vostres retirades en una quota per reduir la càrrega fiscal.
Amb alguns plans de jubilació, és possible que tingueu una penalització del 10 per cent si traieu diners abans de complir 59 1/2. Tanmateix, si teniu dret a una distribució de 457 (b) abans d’arribar a l'edat de 59 1/2, aquesta penalització no s’aplicarà. Encara hauràs de pagar impostos sobre la teva retirada tret que transfereixi la seva distribució a un altre pla, com ara un IRA o un nou empleador 457.
Avantatges i desavantatges
El principal avantatge de cobrar el 457 (b) és que gastes els diners. Si estàs jubilat, pots començar a gaudir dels fruits del teu treball després d’anys d’estalviar i gaudir dels beneficis de l’ajornament d’impostos. Si retireu els diners per a una emergència, podeu finançar les vostres necessitats immediates en comptes de recórrer a targetes de crèdit o altres fonts d’interès elevat.
El desavantatge de cobrar el 457 (b) és que ja no es pot gaudir d'un creixement diferent d'impostos. Si incursions en el vostre compte abans de retirar-vos, s’haurà d’esgotar el niu de la jubilació i potser no en tindreu prou quan ho necessiteu després de deixar de treballar. Com a resultat, és possible que hagueu d'estalviar més o treballar més temps per complir els vostres objectius de jubilació.
Erik Carter a Forbes.com assenyala que el cost d'oportunitat de retirar diners d'un compte de jubilació és un factor negatiu important que normalment supera qualsevol benefici. Si s'enfronten a una dificultat important, Carter afirma que un préstec del vostre pla de jubilació pot ser una millor opció, ja que pagueu interessos a vosaltres mateixos.