Quina és la importància de la inversió?

Molts nord-americans no tenen coneixement dels mercats financers i de com iniciar un programa d’inversions. El que és més important, és que no reconeixen la importància de la inversió, que consisteix a generar riquesa i seguretat financera garantint que els diners que guanyen també tenen un poder guanyador. Comenceu un programa d’inversions preguntant-vos per què necessiteu diners i quants diners necessitareu en diferents moments. Un cop reconeixeu aquests objectius d'inversió, esteu més ben preparats per identificar els vehicles d'inversió que donaran suport als vostres objectius financers.

Els vostres objectius financers han de determinar el contingut de la vostra cartera financera. Crèdit: scyther5 / iStock / Getty Images

Horitzó temporal d'inversió

L’horitzó temporal per assolir un objectiu d’inversió varia d’un objectiu a un altre. A més, es repeteixen alguns objectius, com ara els viatges, i altres són casos més rars, com ara una educació universitària o la compra d’una llar. En general, més temps haureu d’acumular els diners que necessiteu, més risc podreu tolerar i més rendiment pot guanyar una inversió a causa del poder dels interessos compostos. La criticitat de la necessitat, com ara l'estalvi per a la jubilació, i el temps necessari per satisfer les necessitats financeres determinaran els vostres requisits de rendibilitat i la vostra capacitat de tolerar el risc d'inversió.

Objectius d’inversió a curt termini

Podeu organitzar els vostres objectius d’inversió en el termini establert per aconseguir cadascun d’ells. Per exemple, els objectius a curt termini poden incloure un casament, vacances i articles per a la llar importants, com ara mobles o electrodomèstics. Els vostres objectius a curt termini també haurien d’incloure la creació d’un fons d’emergència que consta de tres a sis mesos de despeses de vida. Per assolir aquests objectius, podeu triar inversions amb dates de venciment a curt termini que us permetran accedir als vostres diners sense incórrer en penalitzacions. Tant un compte de mercat de diners assegurat per la companyia asseguradora de dipòsits federals com uns bons d'estalvi us permeten guanyar diners en els vostres dipòsits que us ajudaran a assolir els vostres objectius a curt termini.

Objectius d’inversió a mitjà termini

Estalviar diners pels vostres objectius d'inversió a mitjà termini és el següent a la vostra agenda d'inversions. Els objectius a mitjà termini inclouen diners per a un pagament inicial de la casa o la renovació de cases, així com una casa de vacances o una inversió empresarial. Podeu assolir aquests objectius d’inversió amb inversions que comportin un major risc, com ara les accions, ja que l’horitzó de temps més llarg us permetrà recuperar les pèrdues.

Objectius d’inversió a llarg termini

Els vostres objectius a llarg termini són un element crític del vostre pla d'inversió que pot incloure un programa de titulació, una herència familiar i un fons de jubilació. El fons de jubilació, que significa que no s’haurà de treballar al llarg de la seva vida, és una raó important per invertir a llarg termini amb la major freqüència i el menor cost possible. Voleu acumular els ingressos anuals desitjats després de retirar-vos de la vostra esperança de vida després de la jubilació. Per exemple, suposeu que les vostres inversions en jubilació han de generar 100.000 dòlars anuals quan es retirin i que la vostra esperança de vida és de 25 anys després de la jubilació. En aquest cas, 25 vegades 100.000 dòlars és de 2,5 milions de dòlars. Si guanyeu un 5% de rendibilitat cada any durant els vostres anys de jubilació, les vostres inversions generaran els ingressos desitjats de 100.000 $.