Taula de continguts:
Hi ha requeriments addicionals d'informació per als dipòsits en efectiu que no s’apliquen als xecs i altres tipus de pagaments. Un banc ha d’informar de dipòsits en efectiu sospitosos, així com de dipòsits en efectiu grans de $ 10.000 o més. Els bancs envien l’Informe d’Operacions de Moneda per comunicar-li al Servei d’Internament d’Administració (IRS) que el banc va rebre un dipòsit en efectiu gran, que és diferent del formulari 8300 que altres tipus d’empreses fitxen.
Definició de transacció
El banc pot enviar un informe de transacció de la moneda encara que el dipositant no faci un dipòsit en efectiu únic de $ 10.000. Aquesta regulació fa referència a una única transacció, no a un dipòsit, de manera que el banc ha d’emetre un informe si creu que el dipòsit sencer és part de la mateixa transacció. Per a una empresa, es refereix al dipòsit dels ingressos d'un sol dia. Per exemple, si una botiga minorista diposita 6.000 dòlars en efectiu de les vendes en un dia, i després diposita 5.000 dòlars al dia següent, el banc registra dues transaccions diferents i no les informa a l'IRS. Si el gerent diposita 6.000 dòlars al matí i 5.000 dòlars a la nit, el banc informa d'una operació de dipòsit únic de 11.000 dòlars.
Informe d'activitat sospitós
Un banc també pot enviar un informe d’activitat sospitosa a l’IRS. Un banc només envia aquest formulari si el client sembla que està blanquejant diners d’un negoci il·legal, dipositant diners robats o cometent un altre delicte, i el dipòsit és, almenys, de 5.000 dòlars. El banc pot enviar un informe d’activitats sospitoses per a qualsevol dipòsit de mida. El banc també fa un informe d’operacions de divises juntament amb l’informe d’activitats sospitoses, si el sospitós diposita almenys 10.000 dòlars.
Identificació
El banc ha de proporcionar una prova de la identitat del dipositant quan es converteix en l’Informe d’operacions de moneda, cosa que també significa que el dipositant necessita documents addicionals per fer un dipòsit en efectiu gran. Una relació existent amb el banc, com ara el caixer que reconeix el client, no és suficient per identificar el dipositant, segons el Servei d’Interior. Una signatura o una targeta de dèbit o de crèdit del banc és acceptable per a dipòsits més petits, però per a un dipòsit important, el dipositant també ha de proporcionar un passaport, una llicència de conduir, un document militar o altres documents d'identificació emesos pel govern.
Informe de serveis de diners
Hi ha un informe de transaccions sospitoses separades quan el banc ofereix serveis de diners, com ara enviar un xec als familiars d'un dipositant en un altre país o emetre xecs de viatge, aquest informe és obligatori a la meitat del llindar de presentació d’un dipòsit en efectiu estàndard, de manera que el banc envia un informe a l'IRS si la transacció sospitosa és superior a 2.500 dòlars.