S'ha antiquat la 1/3 norma de l'habitatge?

Si heu intentat llogar o comprar una casa, probablement heu escoltat els consells antics que mai no hauríeu de gastar més de 1/3 dels vostres ingressos en habitatge. A primera vista, això té sentit complet. No voldríeu gastar tant en habitatges que no us quedeu per altres costos, per no parlar dels estalvis.

Només hi ha un problema. Les proves suggereixen que la majoria dels nord-americans no respecten aquesta regla, i no és necessàriament perquè estan comprant més habitatges del que poden pagar (tot i que això també succeeix).

A la ciutat de Nova York, on els valors de la propietat són molt elevats, les famílies gasten el 40% dels seus ingressos en habitatge. A Miami, dos de cada tres residents gasten més del 30 per cent dels seus ingressos en lloguer. Ni tan sols començarem a treballar a San Francisco, on un estudi de Zillow va trobar que els residents gasten el 47% dels seus ingressos en habitatge.

Això ens deixa dues preguntes més importants. En primer lloc, la regla housing per a l'habitatge antiquada? Ja no té sentit per al segle XXI? I, segon, què dóna? Per què la gent paga tant per l'habitatge?

D'on ve la regla Com

Per comprendre si la regla ⅓ de l'habitatge està antiquada o no, primer hem de comprendre d'on va venir.

Segons un informe de l'Oficina del Cens dels Estats Units d'Amèrica, la regla ⅓ per a l'habitatge va sorgir de la Llei nacional sobre habitatge de 1937. Aquesta llei va crear el programa d'habitatges públics destinat a servir a famílies de baixos ingressos i va afirmar que si algú pagava un 30% o més d'habitatges, es qualificava per obtenir ajuda.

Això fa aparèixer dos punts. Primer, aquesta regla té uns 79 anys. Molt pot succeir a l’economia en 79 anys i, com veurem a la següent secció, les circumstàncies econòmiques actuals juguen un paper important en el fenomen que veiem avui.

En segon lloc, es va crear la regla per determinar qui es qualificava per a l'assistència a l'habitatge, no necessàriament com a estàndard sobre la quantitat de casa que una persona hauria de comprar. Tampoc no té en compte que és possible que estigueu envoltant una bona part del canvi d’habitatge a la ciutat de Nova York, però també teniu accés a millors oportunitats d’ocupació i un transport sòlid.

Què fa que l’habitatge no sigui assequible aquests dies?

Es coneix com a inversió immobiliària que augmenta el valor. És clar, hi ha hagut alguns cops a la carretera (algú 2008?), Però en general es considera una inversió sòlida. Una part del problema que estem veient és que l'habitatge està pujant, però els salaris estan bloquejats.

Segons una investigació realitzada pel Centre Conjunt per a Habitatges Públics de la Universitat de Harvard, de 2001 a 2012, la renda mitjana va pujar un 4 per cent mentre que el salari mitjà disminució un 13 per cent.

Vegem ara dades més recents. A principis d’any, Reuters va informar d’un estudi realitzat per RealtyTrac que mostrava com els costos d’habitatge a gairebé 2/3 del país estan augmentant molt més ràpidament que els salaris.

La raó que això succeeix és l’economia bàsica. Hi ha una necessitat d’habitatge. A més, la gent està tractant de cobrar amb un mercat calent, de manera que la casa, la compra i la venda d’establiments arriben a nivells rècord en alguns mercats.

Això ens deixa amb una conclusió que molts economistes ja han assenyalat. Quan tingueu aquest tipus de clima econòmic, la regla esdevé pràcticament obsoleta.

Quant hauria de gastar realment en lloguer

Llavors, quina quantitat d’ingressos haureu de destinar a l’habitatge? Només el que es pot permetre. Feu un cop d'ull llarg i dur pel vostre pressupost. No hi ha cap número màgic, només el número que funciona per a vosaltres. Aquesta calculadora és un bon punt de partida. Jugar amb els números i veure què funciona per a vostè.