Què és una pensió i com es calcula?

Molts empresaris financen plans de pensions per als empleats com a part dels seus paquets de beneficis. Si el vostre empresari us proporciona un pla de pensions, normalment haureu de calcular les vostres prestacions mitjançant una fórmula establerta per l'empresa. Aquesta fórmula generalment es basa en el nombre d’anys que heu treballat per al vostre ocupador i la quantitat de diners que heu guanyat.

Quant a les pensions

Una pensió és un tipus de pla de beneficis definits, que és un compte de jubilació finançat íntegrament per l’empresari. Mentre esteu treballant, l’empresari contribueix regularment al vostre pla de pensions. En la majoria dels casos, l’empresari també decideix com invertir els fons. La majoria dels plans de pensions no us permeten accedir als fons fins que no arribeu a l'edat de jubilació, normalment a 65 anys. No obstant això, alguns plans poden permetre l'accés anticipat a una reducció d'entre els 55 als 65 anys.

Vestir

Abans de poder calcular l’import dels beneficis de pensions que rebeu cada mes, heu de determinar el percentatge dels vostres beneficis que s’han atribuït o garantit abans de deixar el treball. La majoria dels plans de pensions utilitzen la creació de penya-segats o la concessió de qualificacions. Sota l’abonament de penya-segats, perdreu tots els vostres beneficis de pensió si deixeu el treball en menys de cinc anys. Si sortiu després de cinc anys, però, teniu dret a tots els vostres beneficis en arribar a l'edat de jubilació. S’aconsegueix el 20 per cent dels seus beneficis si es queda al lloc durant almenys tres anys. Durant cada any següent, un altre 20% dels vostres beneficis es convertiran en un valor afegit.

Càlculs

La majoria dels empresaris calculen els vostres beneficis de pensions en funció del producte dels vostres anys de servei, un multiplicador que l'empresa determina i els vostres guanys durant els tres anys que més heu guanyat. Per exemple, si vau treballar per a una empresa durant 25 anys, va obtenir una mitjana de 5.000 dòlars al mes durant el període de pagament més alt i el multiplicador de pensions de la companyia és del 2,5%, la prestació de pensió completa seria de 3.125 dòlars (25 anys x 5.000 x 0.025). Tanmateix, si trieu rebre avantatges abans dels 65 anys o si el 100% dels vostres beneficis no s’adquireixen, el vostre pagament mensual pot ser inferior a aquesta quantitat.

Desplaçament de la seguretat social

Com que el vostre empresari és responsable de pagar la meitat de les taxes de la Seguretat Social cada mes, moltes empreses que ofereixen plans de pensions redueixen el vostre benefici mensual en funció de la quantitat que tingueu dret a rebre de la Seguretat Social. Aquesta compensació està determinada pel vostre ocupador i pot arribar a representar fins a un 50% dels vostres beneficis mensuals de la Seguretat Social a la jubilació.