Quina és la rendibilitat mitjana d’un IRA?

No hi ha un rendiment mitjà per a un compte de jubilació individual, ja que les devolucions es basen en una àmplia varietat de factors exclusius per a cada compte IRA individual. El que és important és que les IRA ofereixen a les persones una manera de deduir fons procedents d’un ingrés imposable i generar rendiments diferits d’impostos (o fins i tot lliures d’impostos). A causa d’aquests avantatges múltiples, es recomana que prengueu les deduccions màximes permeses per als comptes d’IRA. Les decisions d'assignació d'actius condueixen el rendiment de l'IRA, ja que les rendibilitats dins de les classes d'actius són relativament homogènies, sobretot si diversifiquen les participacions, tal com es recomana.

El tractament fiscal de les retirades de Roth i de les tradicionals IRAs és diferent, però ambdues permeten una apreciació del preu lliure d'impostos abans de la retirada.credit: ShaunWilkinson / iStock / Getty Images

Tipus IRA

Podeu invertir en dos tipus de comptes IRA: Roth IRA i l'IRA tradicional. Les IRA de Roth ofereixen generalment millors estalvis fiscals, però depenen de diversos factors, inclosa la possibilitat de fer contribucions als comptes en funció dels vostres ingressos. El principal avantatge de Roth IRA és que permeten realitzar retirades lliures d'impostos, mentre que les contribucions tradicionals de l'IRA són impostos ajornats. Pagueu impostos sobre les retirades dels comptes tradicionals d’IRA. Una altra diferència entre les dues IRA és que tenen requisits d’edat diferents per realitzar retirades sense treure cap penalització.

Barreja d'actius

Les decisions de la vostra assignació d’actius estaran entre els millors controladors de la vostra devolució d’IRA. Això es deu al fet que les rendibilitats dins de les classes d’actius solen ser relativament homogènies. A més, haureu d'invertir en una cartera d’actius diversificada dins d’una classe d’actius i entre classes d’actius. Això vol dir que si inverteixes en accions, les teves devolucions haurien d'aproximar estretament els rendiments del mercat de valors global. Per aquest motiu, té sentit invertir en fons comercials de canvi de baix cost que replicin precisament els rendiments del mercat.

Resultats històrics

Un dels millors representants per a rendiments futurs és el rendiment històric a llarg termini. Sabem que, des de l’observació de les rendibilitats borsàries des del 1926, les accions sempre generen rendiments positius a llarg termini. Les poblacions petites generen rendiments més elevats que les accions més grans. Aquest fenomen es coneix com a prima d’importacions petites, però també assumiu més risc invertint en estocs petits.

Rendiments ajustats al risc

Les rendibilitats immobiliàries ajustades al risc a llarg termini solen ser similars a les de les inversions en borsa. Crèdit: leungchopan / iStock / Getty Images

Heu de centrar-vos a maximitzar els rendiments ajustats al risc, cosa que significa optimitzar cada unitat de rendiment en relació amb la seva mesura de risc relacionada amb el mercat. En el sentit més general, es fa maximitzant els beneficis associats a la diversificació. Una de les mesures més utilitzades de les rendibilitats ajustades al risc és la ràtio Sharpe. Les proporcions de Sharpe són freqüentment revelades als prospectes de fons. Es calcula dividint la prima de risc de l’equitat per la seva desviació estàndard. La prima de risc de renda variable es calcula restant la rendibilitat esperada del mercat més ampli de la d'una seguretat determinada.