Taula de continguts:
- Deixeu el vostre darrere 401 (k)
- Roda cap a un nou 401 (k)
- Obriu un compte de jubilació individual
- Cobrament del fons
Quan abandoneu una feina, els diners que heu contribuït a un 401 (k) i la part adquirida de les contribucions de l’empresari són les que heu de conservar. Podeu deixar-la amb el vostre antic ocupador, incloure-la al pla del vostre nou empleador 401 (k), traslladar-la a un compte de jubilació individual o cobrar el compte. Tanmateix, abans de prendre una decisió informada sobre què heu de fer, enteneu el que implica cada opció, així com les conseqüències.
Deixeu el vostre darrere 401 (k)
Si el vostre 401 (k) té un saldo mínim de 5.000 $, podeu deixar que els diners continuïn creixent de manera temporal o permanent al pla del vostre antic ocupador. Tot i que pot ser una bona opció si el fons està actualment bé, té inconvenients que poden afectar la seva inversió a llarg termini. No podreu fer cap contribució addicional, i alguns plans cobren a antics empleats quotes addicionals de manteniment. A més, alguns poden deixar de supervisar els fons deixats amb un antic ocupador. Això podria tenir un efecte negatiu significatiu si el pla comença a funcionar malament.
Roda cap a un nou 401 (k)
Podeu transferir els fons del vostre vell 401 (k) a un nou pla de l’empresari si accepta canvis. No hi ha cap tarifa associada a una recuperació de 401 (k). Simplement empleneu i envieu una sol·licitud de renovació a l'administrador del pla del vostre antic pla. Un cop els fons arribin al vostre compte nou, augmentaran el saldo. Tanmateix, si el nou pla té un període d’espera, no podreu exercir aquesta opció fins que no siga elegible.
Obriu un compte de jubilació individual
També podeu rodar 401 (k) fons en un IRA tradicional o Roth. No hi ha cap període d’espera i l’IRA us ofereix més opcions d’inversió que un 401 (k). No obstant això, hi pot haver implicacions fiscals. Perquè els fons que incorporeu a un IRA tradicional continuïn amb els impostos ajornats, l'administrador del pla del vostre antic ocupador ha de fer la transferència o haureu de dipositar una xec de diners en un termini de 60 dies. Si transfereix fons de 401 (k) a un Roth IRA, haureu d’incloure l’import que transferiu a la vostra declaració d’impostos anuals. Tanmateix, els diners que pagueu ara l’impost sobre la renda continuaran augmentant sense impostos.
Cobrament del fons
El tancament del pagament 401 (k) i de l’efectiu generarà una factura d’impostos sobre la renda i, si sou menors de 59 anys, una taxa addicional de penalització del 10%. A més d’obtenir menys del saldo complet del vostre compte, perdreu qualsevol interès futur que pugui generar el compte. Per exemple, si el saldo és de 30.000 dòlars, teniu 29 anys i sou un percentatge d’impostos federals i estatals combinats al 30 per cent, pagareu 12.000 dòlars en impostos i penalitzacions i quedareu només amb 18.000 dòlars. Tanmateix, si heu triat una altra opció i els diners van créixer a un ritme del cinc per cent, disposaria de 173.754 dòlars al vostre fons de jubilació als 65 anys.