Què és un CD IRA?

An Compte de jubilació individual, anomenada IRA, ofereix avantatges fiscals per ajudar-vos a estalviar per a la jubilació. Un IRA actua com una cistella per mantenir diferents tipus d’inversions i actius. Una de les opcions d’inversió que podeu tenir en un IRA és una Certificat de dipòsit. Un CD és un compte d'estalvi temporal que ofereix un tipus d'interès fix per a un període determinat.

Deduccions fiscals

Si teniu un IRA tradicional, qualsevol contribució al compte és deduïble d’impostos. L'import que invertiu en el vostre CD IRA redueix la vostra renda imposable. Si teniu un Roth IRA, no hi ha cap deducció fiscal per a la vostra contribució, però l'interès obtingut en el CD creix lliure d'impostos, sempre que espereu l’edat de jubilació per començar a fer la retirada.

Protecció

Tant els CD tradicionals com els CD IRA tenen una cobertura de la Corporació d’Assegurances Federals de fins a 250.000 dòlars. La cobertura de cada titular del compte és per banc, no per compte. Per exemple, si teniu un CD de 200.000 dòlars i 100.000 dòlars en un compte corrent al mateix banc, 50.000 dòlars no estan assegurats.

Retirs i sancions

Igual que els CD tradicionals, s'aplicaran sancions anticipades per retirar-se si es retiren fons abans que el CD IRA s’hagi madurat. Les sancions varien segons el banc i la durada del CD. Si teniu menys de 59 anys 1/2 i feu una retirada anticipada, també us farà front a la penalització fiscal del 10 per cent del Servei d’Inversions Internes si no transferiu els diners a un altre IRA. Si teniu un CD IRA tradicional, pagareu impostos sobre l’ingrés de l’IRA quantitat de distribució. Si es tracta d’un CD Roth IRA, pagareu impostos sobre la renda de l’equip ingressos per interessos si es retira abans de l'edat de 59 1/2.

Pros i contres

Un CD IRA ofereix fiabilitat i previsibilitat. A diferència d’altres opcions d’inversió d’un IRA, com ara les accions, s’explica exactament del que guanyareu. Els CD IRA també eliminen molts dels costos associats a altres inversions en jubilació, incloses les comissions de corretatge i de gestió d’actius.

No obstant això, tot i que els CD són fiables i estables, el creixement és generalment més lent que altres opcions d'inversió. Els CD també són vulnerables a la inflació. Atès que els termes IRA CD són generalment durant diversos anys, sou bloquejat a aquesta taxa, fins i tot si augmenten els tipus d’interès.