Taula de continguts:
Esbrinar el seu patrimoni net és un pas important en la creació d’un pla financer sensat. Un cop hàgiu calculat el vostre patrimoni net, podeu veure en blanc i negre com heu fet en preservar la vostra riquesa i desfer-ne les despeses. Si el vostre patrimoni net és negatiu, haureu de considerar alguns canvis d’estil de vida per tornar al costat positiu del llibre major.
Components del valor net
La fórmula de patrimoni net és senzilla: traieu els vostres actius i resteu els vostres passius. No obstant això, el càlcul dels seus actius i passius, i saber què incloure, són les parts més difícils de l’equació.
Comenceu per enumerar tots els vostres actius evidents, com el valor dels comptes de verificació, estalvi i inversió, inclosos els vostres plans IRA i plans de jubilació d’empreses, com ara els plans 401 (k). Incloure el valor en efectiu de qualsevol assegurança de vida que posseeixi - no la quantitat que rebrà com a pagament, sinó només el valor en efectiu actual. Afegiu els vostres mobles per a la llar i articles de valor, com ara mobles, electrodomèstics, joies, automòbils, cotxes, obres d'art i altres objectes de col·lecció. Indiqueu també el valor de les cases que tingueu, encara que encara pagueu una hipoteca.
Al costat de la responsabilitat civil, haureu de restar diners. Inclouen deutes amb targetes de crèdit, hipoteques per a llars, 401 (k) o préstecs per a plans de jubilació i préstecs personals, estudiants i automobilístics.
El càlcul del valor net
El patrimoni net és igual a l'actiu menys els passius. Un cop hàgiu reunit la vostra llista d’actius i passius, sumeu-los i resteu els passius dels vostres actius. El resultat és el vostre patrimoni net actual.
Com a exemple, analitzem el patrimoni net d’un Dr. Walters fictici. Heus aquí una llista dels seus actius actuals:
- fons d’estoc i fons: 54.000 dòlars
- bons i bons: 72.000 dòlars
- diners en efectiu, inclosos els comptes d'estalvi: 22.000 dòlars
- comptes de jubilació: 157.000 dòlars
- valor de la llar: 324.000 dòlars
- art, objectes de col·lecció, joieria i mobiliari: 31.000 dòlars
- automòbils: 28.000 dòlars
- miscel·lània: 4.200 dòlars
Total actius: 692.200 dòlars
Aquí teniu les responsabilitats actuals del doctor Walter:
- hipoteca de la casa: $ 279.000
- préstecs per a automòbils: 13.500 dòlars
- Préstec 401 (k): $ 22.000
- préstec estudiantil de l’escola mitjana: 114.000 dòlars
- deute de targetes de crèdit: 18.000 dòlars
Total de passius: 446.500 dòlars
El patrimoni net del Dr. Walter és de 692.200 dòlars, menys 446.500 dòlars o 245.700 dòlars. Aquest nombre oscil·larà diàriament i fins i tot minut a minut, ja que canvia el valor de les inversions del Dr. Walter i es paguen els passius.