Taula de continguts:
Tant si heu perdut la feina, s’havia presentat un projecte de llei inesperat o simplement heu gastat més del que us podia permetre, si no podeu pagar els vostres comptes de targeta de crèdit, fer accions podria prevenir greus imperfeccions al vostre informe de crèdit i altres problemes. L’ignorar la situació comportarà comissions elevades, interessos addicionals i fins i tot pot acabar amb l’enviament del compte a les col·leccions o un judici legal contra vostè, que podria resultar en un embargament de salaris de fins al 25 per cent del vostre sou després d’impostos. Moltes companyies de targetes de crèdit estaran disposades a treballar amb vosaltres si reconeixeu la situació, i hi ha altres llocs on podeu demanar ajuda, fins i tot si el prestador no es desplaçarà.
Contactar amb els creditors
El primer i més important que heu de fer si no podeu pagar els comptes de la vostra targeta de crèdit és que contacteu amb les empreses i expliqueu la vostra situació. Sigui honest amb les empreses pel que fa a quant pot pagar raonablement. Moltes companyies de targetes de crèdit treballaran amb vosaltres per dissenyar un nou pla de pagament o una quantitat mínima de pagament que pugui ajudar-vos a tornar a la pista i evitar que el vostre compte s’enviï a les col·leccions. Truqui a les empreses tan aviat com sàpiga que no podrà efectuar el pagament mínim abans de la data de venciment. Com més aviat us poseu en contacte amb els vostres creditors, més probabilitats seran de treballar amb vosaltres. I si podeu obtenir un nou import mínim o un pla nou abans de la data de venciment, és possible que no pugueu informar l’empresa d’un pagament tardà a l’oficina de crèdit: una cosa petita que pot tenir un gran impacte la vostra puntuació de crèdit.
Pressupostos
Un cop hàgiu elaborat un pla de pagament nou amb els vostres creditors o si es van negar a moure's en les condicions de pagament, és hora de seure i prendre seriosament el vostre pressupost. Tot i que no es poden controlar coses com ser acomiadat o haver de pagar un procediment mèdic inesperat, moltes persones es queden amb el cap amb targetes de crèdit a causa d'una simple manca de pressupostos. Fer una llista de totes les vostres despeses us pot ajudar a cercar articles no essencials, com ara la televisió per cable o els serveis addicionals de telèfons mòbils, des del vostre pressupost fins que us penseu amb les vostres targetes de crèdit. Fins i tot si el vostre deute sembla insalvable, afegir un import addicional de 10 o 20 dòlars a la vostra quantitat mensual pot reduir significativament la quantitat d'interessos que pagueu durant períodes llargs.
Si no esteu segurs d'on va els vostres diners cada mes, feu un seguiment de les vostres despeses mitjançant una targeta de dèbit lligada a un compte bancari amb accés en línia perquè pugueu veure les vostres compres. O feu una llista de tots els cents que dediqueu durant una setmana per ajudar-vos a decidir on endurir les cordes del moneder. Els serveis d'assessorament de crèdit poden ajudar-vos a desenvolupar un pressupost i planificar si encara teniu problemes. Però assegureu-vos que escolliu una agència de confiança i pregunteu sobre les tarifes associades al servei. El vostre banc o institució financera és un lloc ideal per començar a buscar assessorament creditici. Moltes institucions contracten assessors per als seus titulars de comptes i, fins i tot, si la vostra no ho fa, probablement us pot ajudar a trobar una agència de confiança.
Altres opcions
Els programes de liquidació de deutes poden negociar amb les empreses de targetes de crèdit per reduir el deute total en alguns casos. És important parlar llargament abans d’inscriure's en un d’aquests programes, però, atès que no hi ha cap garantia, rebrà l’import del pagament. Si heu de pagar una quantitat important o teniu altres deutes que teniu problemes per pagar, parlar amb la vostra entitat financera sobre un préstec de consolidació de deutes o una línia de crèdit per a la casa pot proporcionar-vos els diners que necessiteu per pagar les vostres targetes de crèdit un tipus d’interès potencialment inferior al que us cobren les empreses de targetes.
Com a últim recurs, la sol·licitud de fallida i la inclusió de les seves targetes de crèdit poden resoldre permanentment el deute. El dipòsit de la fallida pot tenir greus implicacions legals i financeres depenent de la vostra situació personal i dels vostres béns, de manera que el millor és discutir la possibilitat amb un advocat que tingui un bon coneixement de la llei de fallides per ajudar-vos a decidir si la fallida és el millor camí d’acció basat en el vostre deutes.
Aturar el contacte
Tot i que manteniu el contacte amb els vostres creditors, és una bona idea quan teniu problemes per fer les vostres factures mensuals, però teniu drets segons la Llei de pràctiques de cobrament del deute just per evitar que les companyies de targetes de crèdit us assetgen. És possible que els representants de les companyies de targetes de crèdit que tractin de recopilar-vos no us amenacen o que no es representin.
Si no voleu que la companyia es posi en contacte amb vosaltres, podeu notificar-ho per escrit a l'empresa que no voleu tenir cap altre contacte amb ella. L’enviament de la carta a través d’un correu certificat amb un rebut de confirmació us dóna un registre del moment en què heu enviat la carta i quan s’ha rebut. Una vegada que una empresa rep la carta, és possible que no es posi en contacte amb vosaltres, excepte per informar-vos de les accions específiques que està prenent per resoldre el deute, com ara demanar-vos-ho.