Taula de continguts:
Comprar una assegurança és una manera de protegir-se de la situació inesperada: un accident de cotxe, per exemple, o una malaltia sobtada i molt cara. Els assegurats paguen primes per aquesta protecció i, a canvi, les companyies d'assegurances paguen reclamacions. Mentrestant, els ingressos derivats del flux de pagaments mensuals dels clients permeten a les asseguradores pagar les despeses, obtenir ingressos i reinvertir. El flux d'ingressos té diversos afluents, alguns d'ells més rendibles que altres.
Ingressos de subscripció
La indústria de les assegurances depèn de la renda de primes i de dues categories principals de despeses. Quan es pren una suma més gran de les primes que les que es paguen en reclamacions i despeses, es genera una companyia d'assegurances ingressos de subscripció. Diferents classes d’assegurances: salut, vida, automòbil, propietari d’habitatge - tenen uns ingressos de subscripció òptims, i és l’objectiu d’un assegurador avaluar el risc, fixar les primes i assolir aquestes ràtios òptimes. El percentatge de diners que es paga en les reclamacions com a percentatge de les primes obtingudes és el percentatge de pèrdues i el percentatge d’ingressos de primes pagats a les despeses és la ràtio de despesa. Com més baixos siguin aquestes ràtios "combinades", major serà la renda de subscripció neta.
Ingrés d’inversions
Els actius recaptats per una companyia asseguradora es poden invertir per obtenir ingressos addicionals. La companyia pot comprar valors com Bons del Tresor dels EUA, o propietats reals com ara terres i edificis. Per protegir la indústria contra inversions d'alt risc, les companyies d'assegurances han acordat els límits de risc d'actius establerts per l'Associació Nacional de Comissaris d'Assegurances. Les companyies d’assegurances també s’han convertit en serveis financers, com ara rendes anuals, corretges i fons mutualista empreses. Una cartera d’inversions pot treballar conjuntament amb la subscripció per reforçar la posició financera i la quota de mercat de l’empresa. Una asseguradora pot compensar les pèrdues per inversió mitjançant l’augment de primes o l’ús de beneficis d’inversió per desenvolupar nous negocis mitjançant la reducció de les primes. Alguns estats regulen els riscos d'inversió i les primes cobrades per les companyies d'assegurances.
Mesurar els ingressos
La indústria de les assegurances utilitza diferents mètriques per mesurar el seu rendiment i la seva rendibilitat. Rendiment d'inversió és el rendiment dels actius financers, que resulta de les plusvàlues de la venda de valors i dels dividends. Rendiment dels ingressos és el benefici net com a percentatge de tots els ingressos, incloses les primes i els ingressos per inversions. La rendibilitat sobre actius és el benefici net com a percentatge de tots els instruments financers i de la propietat de la companyia. Igual que amb altres empreses públiques establertes, una part del benefici net es paga als accionistes de Barcelona dividends, que pot pujar o caure cada trimestre.