Taula de continguts:
- Fonaments de la subrogació
- Quan ets la víctima
- Quan estàs en culpa
- Reclamacions d'assegurança mèdica
- Com respondre
Si un assegurat es troba lesionat o pateix danys a la propietat en un accident, per exemple, en una col·lisió amb un altre cotxe, la seva companyia d'assegurances haurà de pagar la cura o les reparacions necessàries segons els termes de la seva pòlissa. No obstant això, la companyia es reserva el dret de demanar el reemborsament de la part que tingués la culpa en l’accident original. Això es coneix com subrogació, i es pot utilitzar tant per al vostre benefici com per sol·licitar una indemnització contra vosaltres.
Fonaments de la subrogació
El punt de subrogació és recuperar les reclamacions que una entitat asseguradora hagi pagat a un prenedor de pòlissa. Normalment, això ocorre en accidents de cotxe, per exemple, quan una pòlissa cobreix les reparacions del cotxe després que un automovilista que no tingués cap assegurança o que no tingués cap assegurança afectés. Un cop pagat, la companyia d'assegurances podrà utilitzar una carta de subrogació com a mètode per recollir a l'altre conductor els diners o la totalitat dels quals ha pagat. La carta detallarà l’incident, la quantitat que es demana, la demanda de pagament i un termini per fer-ho.
Quan ets la víctima
Si s’ha produït un perjudici o ha patit danys a la propietat en un accident causat per un altre conductor, l’ajudarà a ajudar la vostra companyia d’assegurances a subrogar l’import de la vostra despesa. Per exemple, la subrogació podria obligar l’altre conductor a pagar el vostre deduïble i qualsevol altre cost relacionat que heu pagat de butxaca.Fins i tot si no teniu cap cost directe, cooperar amb la vostra companyia d’assegurances en una carta de subrogació pot reduir els vostres costos de política. Generalment, no participareu en el procés, a més de cooperar amb la vostra asseguradora, segons sigui necessari, encara que si el resultat final és una demanda, la companyia pot haver de presentar-la al vostre nom en funció de la llei de l'estat.
Quan estàs en culpa
Si heu rebut una carta de subrogació que fa referència a un accident o incident que heu causat o que se us acusa de ser responsable, la carta us demanarà que pagueu el dany. Si teniu una cobertura de responsabilitat adequada en virtut de la vostra pròpia pòlissa, i s’ha trobat que és culpable, la vostra companyia asseguradora pagarà la reclamació. Però si no teniu cap cobertura de responsabilitat civil, o si el dany és tan extens que supera l’import màxim de la cobertura de la vostra pòlissa, la companyia d’assegurances de l’altra part tractarà de recollir el dèficit de la vostra persona.
No respondre a una carta de subrogació no farà que la situació desaparegui. És probable que la companyia asseguradora o els seus advocats intensifiquin el procés de recollida amb cartes i trucades telefòniques. Si no podeu respondre, poden, i probablement ho faran, demandar-vos.
Reclamacions d'assegurança mèdica
En alguns casos, és possible que rebi una carta de subrogació relativa a les reclamacions d'assegurança de salut pendents o en sol·licitar una prova de la validesa de les reclamacions anteriors. Algunes companyies d’assegurances de salut, per exemple, contracten empreses de subrogació per investigar reclamacions i determinar si es poden recuperar o reduir les quantitats pagades. Una carta us pot preguntar sobre les vostres fonts d’ingressos, per exemple, per determinar si esteu rebent fons de la discapacitat de la Seguretat Social o de l’empresari per costos de salut associats a l’incident. Si és així, es pot reduir la quantitat que li paga la companyia asseguradora. Moltes pòlisses d'assegurança requereixen que respongueu a aquestes sol·licituds, de manera que comproveu els vostres documents o truqueu al vostre proveïdor d'assegurances per obtenir més informació i aclariments.
Com respondre
Tot i que és important respondre a la carta de subrogació, no ho facis a la lleugera. Els advocats adverteixen de no revelar massa informació en resposta a una carta de subrogació en cas que es produeixi una demanda posterior. Si l’incident és prou seriós com per tenir un advocat, reenvieu la carta de subrogació perquè pugui respondre en nom vostre. Si no teniu un advocat, poseu-vos en contacte amb el vostre agent d’assegurances per obtenir assessorament. L'empresa pot tenir una manera preferida de respondre o potser preferiu respondre directament a l'altra part.