Taula de continguts:
Els préstecs donats d'alta són una forma de deute donat d'alta. Senzillament definit, un préstec donat és quan s’ha perdonat un deute pendent. Gairebé tots els préstecs es poden donar d'alta en les circumstàncies adequades, tot i que els més freqüentment contractats són els préstecs per a estudiants i préstecs per a la llar o hipoteques. El govern federal manté les lleis per ajudar els ciutadans a alleujar el deute en relació amb els préstecs per a estudiants i llars donats d'alta. Els advocats financers haurien de ser sol·licitats per obtenir assessorament legal sobre la descàrrega del préstec.
Deute donat d'alta
El deute descarregat és un deute que es perdona. El deute és el més comunament donat d'alta als Estats Units a causa de la fallida. Els ciutadans que sol·liciten qualsevol tipus de fallida - els capítols 7, 11, 12 o 13 - poden optar a l'execució del deute. En cas de fallida, els tribunals determinen els tipus de deute pels quals un ciutadà pot optar a la descàrrega, així com els aspectes específics com el gravamen. Lien és el dret d’una agència de préstecs a reclamar la propietat d’un deutor en el cas d’un préstec incomplert.
Tot i que la fallida és la causa més freqüent del deute donat d'alta, altres factors poden afectar la descàrrega, especialment en el cas dels préstecs estudiantils.
Préstecs d'alumnes descarregats
El deute de préstec estudiantil pot ser donat d'alta legalment als Estats Units per motius diferents de la fallida. Per exemple, un préstec estudiantil no pot sobreviure al destinatari del préstec; si algú mor abans que es torni a pagar el préstec estudiantil, el préstec es descarrega automàticament. El deute de préstec estudiantil també es descarrega automàticament en cas de discapacitat total o permanent.
Altres motius pels quals el deute de préstec estudiantil pot ser donat d'alta inclou una certificació incorrecta feta per part d’una escola, el tancament d’una escola en un termini de 90 dies després d’un graduat d’un estudiant i un servei militar o de docència a temps complet per part del destinatari del préstec. Les altes docències i serveis militars només s'apliquen als préstecs de la Defensa Nacional.
Hipoteca descarregada
La legalitat del deute hipotecari donat d'alta es determina cas per cas i sovint es relaciona directament amb les estipulacions de la hipoteca. Segons els tribunals federals dels Estats Units, el deute hipotecari és un tipus de deute a llarg termini que pot no ser perdonat durant la fallida del capítol 13.
No obstant això, la fallida del capítol 7 permet la descàrrega del deute dels préstecs, però no la cancel·lació del gravamen. Per tant, si es cancel·la un deute hipotecari segons el capítol 7, l’agència de préstecs pot tenir el dret de prendre la propietat hipotecada a canvi del deute donat.
Algunes propietats estan exemptes de la confiscació segons el capítol 7, tot i que les característiques específiques de l’exempció són complexes. Els tribunals federals dels Estats Units suggereixen que les persones busquen consell legal quant a aquesta exempció.
Pèrdua del deute descarregada
L'IRS proporciona un perdó per reduir el deute mitjançant la Llei d'alleujament del deute i la cancel·lació del deute. Segons aquesta llei, qualsevol deute donat d'alta en una residència principal, com el deute hipotecari, està exempt de tributació. Per tal d’acceptar l’exempció d’impostos, l’import del deute hipotecari ha de ser inferior a 2 milions de dòlars per a un parell o un milió de dòlars per a aquells que estan casats, però que presenten un acord conjunt. En cas de fallida, cap deute donat és imposable, inclòs el préstec estudiantil i el deute hipotecari.