Taula de continguts:
El cost dels préstecs depèn de diversos factors, incloent-hi el tipus d’interès, les quotes que el prestatari paga per obrir el préstec o la línia de crèdit i les quotes que el prestatari paga pel privilegi d’utilitzar crèdit. El terme "càrrega financera" es refereix a qualsevol tarifa cobrada al prestatari, inclosos, però no limitats a, els interessos.
Components de càrrega financera
Els interessos mensuals són només un dels components del càrrec financer. La quota d’originació del préstec és un càrrec financer que el prestatari ha de pagar abans. La quota anual és un càrrec financer recurrent. Les persones que realitzen un pagament tardà normalment han de pagar una quota tardana, que és un altre tipus de càrrega financera. Les targetes de crèdit solen facturar càrrecs financers per transferències de saldo o avanços en efectiu.
Càlcul de càrrecs d'interès
En la majoria dels casos, el prestador calcula la taxa d’interès multiplicant el saldo degut pel tipus d’interès periòdic. Per exemple, amb una hipoteca, dividiu el tipus d'interès anual per 12 per trobar el tipus d'interès mensual i multipliqueu-ho pel saldo al començament del mes per calcular els interessos mensuals. Amb una targeta de crèdit, el saldo als efectes de l’interès és sovint el saldo mitjà diari, no el saldo de la declaració al final del mes. Alguns préstecs, com ara els préstecs per a estudiants, calculen els interessos per a cada dia i es multipliquen pel nombre de dies des de l’últim pagament per obtenir la taxa d’interès.
Terminologia
El terme "càrrega financera" de vegades s'utilitza com a sinònim de "càrrec per interessos". Això és especialment cert en situacions en què el càrrec per interessos és l'únic càrrec financer. Per tant, aneu amb compte amb que inclogueu els altres càrrecs financers, no només els càrrecs per interessos, quan determineu el cost dels préstecs.
Consideracions
Utilitzeu càrrecs financers, en lloc de limitar els costos d’interès, per comparar el cost dels préstecs de diferents fonts. Per exemple, si una targeta de crèdit té un tipus d’interès baix, però cobra una tarifa anual i una quota d’aplicació, el càrrec financer total d'aquesta targeta podria ser superior al càrrec financer en una targeta que només cobra interessos cada mes.