Taula de continguts:
Amb l’economia que molesta, molts inversors han perdut o estan perdent diners amb les seves IRAs. Pot ser depriment obrir la declaració trimestral per veure que els seus diners de jubilació s'estan reduint de manera constant. La bona notícia és que no cal que mireu els vostres dòlars. Podeu prendre mesures per almenys aturar el dany abans que empitjori.
Espera o actua
Haureu de determinar si té més sentit esperar la mala economia i esperar que la vostra compte de jubilació individual es recuperi, o si és més prudent actuar ara per millorar el rendiment del vostre IRA. La vostra edat és un factor crucial per prendre aquesta decisió.
Si està lluny de l'edat de jubilació, probablement és millor esperar la mala economia. L'economia es mou en cicles. Si teniu més de 10 anys abans de la jubilació, normalment podeu superar qualsevol cicle negatiu. Si deixeu el vostre IRA només, és probable que finalment veieu que les pèrdues es convertiran en guanys a mesura que millori l’economia. De fet, a mesura que el 2009 va avançar, molts inversors van veure que les seves IRA van començar a disparar de nou en valor, ja que el mercat de valors va recuperar part de la seva salut. Si heu pres mesures durant els dies més febles de l’economia i heu desplaçat els vostres diners d’IRA de les accions i en inversions més segures com a bons, és possible que hagueu perdut els grans salts que van experimentar els titulars d’IRA més pacients.
Si esteu prop de l’edat de jubilació, però, i veieu que els vostres dòlars de l’IRA cauen, és possible que vulgueu traslladar-los a inversions més segures. Ningú no pot predir les fortunes del mercat de valors d’una setmana a una altra. Si teniu cinc anys o menys de la jubilació, pot tenir sentit traslladar els vostres fons a inversions més estables, com ara els bons. Els vostres diners no creixeran tan ràpid com si la borsa brollés de sobte, però no caurà tan ràpidament com si el mercat s'aturés.
Disminuïu el dolor
Hi ha una estratègia fiscal que pot ajudar a disminuir el dolor d’una IRA que va perdre valor durant un any.
Diguem que vau fer una contribució al vostre IRA durant el 2009, però quan finalitza l’any, veieu que el valor del vostre compte s’ha reduït. En aquest cas, podeu retirar la vostra contribució més els guanys del vostre IRA fins a la data de venciment de la vostra declaració de l’impost sobre la renda. Després d’acceptar aquest import, podeu tornar a aportar l’import màxim permès al vostre IRA un any més.
És clar, això no esborrarà les pèrdues que el vostre IRA hagi patit durant l’any. Però us permet afegir diners addicionals al vostre compte IRA, amb la possibilitat d’inversions amb un millor rendiment aquesta vegada.
Feu una recaracterització
És possible que hagueu rodat el vostre IRA tradicional en un Roth IRA durant l’any per aprofitar els avantatges fiscals que comporta aquest moviment. Però, i si passessis 8.000 dòlars a la teva nova Roth, et quedes amb només 6.000 dòlars quan acabi l'any?
Podeu aprofitar una eina fiscal coneguda com a recaracterització per almenys afavorir l’estinació del pagament d’impostos en una conversió d’IRA que finalment hagi perdut diners.
Mitjançant la recarregació de Roth, torneu els diners a un IRA tradicional. Si ho feu, no haureu de pagar impostos sobre la conversió inicial.
Aquest procés no és gens senzill. El millor és treballar amb un preparador d’impostos o un comptador públic certificat per gestionar correctament la recarregació.