Quant puc demanar un préstec personal?

Els préstecs personals reben el seu nom perquè depenen exclusivament de la persona que sol·licita el préstec. La vostra institució financera tindrà en compte diversos factors a l'hora de determinar quant prestaran. És important mantenir un perfil de crèdit personal saludable per si necessiteu diners amb pressa. Tenint en compte uns quants fets sobre la vostra situació des del punt de vista del vostre banquer, us ajudarà a determinar la quantitat a sol·licitar i quant podreu esperar.

Els préstecs personals poden ajudar-vos a accedir a diners en efectiu sense cap garantia.

Sense garantia

Mentre que les institucions financeres es preocupen pel valor de l’actiu en el cas dels préstecs per a automòbils o llars, no es garanteix un préstec personal, que és una altra manera de dir que no es requereix cap garantia. Si no podeu pagar el préstec, el prestador no tindrà un actiu per recuperar les pèrdues. A causa d’aquest risc augmentat, el prestador té menys probabilitats d’aprovar-lo tant com un préstec garantit. A algunes institucions financeres conservadores, el màxim normalment aprovat per a aquest tipus de préstec és d'aproximadament 20.000 dòlars, tot i que és possible que s'aprovi molt més o menys depenent del banc i d'altres factors personals.

Tipus d’interès

Com que un préstec personal no suposa cap garantia, normalment tindrà un tipus d'interès més elevat que altres préstecs. Tot i que aquest és el cas, el vostre historial de crèdit personal afecta directament si s’accepten i el vostre tipus d’interès. A més, serà un factor primordial a l'hora de determinar la quantitat que podeu demanar. Es considera excel·lent una puntuació de crèdit superior a 720 i us donarà la millor oportunitat d’emprendre una quantitat de diners més gran.

Ingressos

Quan sol·liciteu un import del préstec, un prestador mira amb atenció els vostres ingressos. La proporció dels vostres ingressos mensuals després de l'impost i la suma de tots els vostres deutes, inclòs el pagament mensual del vostre nou préstec personal, determinarà la quantitat que podeu demanar. Si la ràtio és massa alta, és possible que hagueu de sol·licitar una quantitat inferior. Simplement, com més feu, més es pot demanar prestat. Si no teniu ingressos suficients per obtenir aprovació, considereu un co-sol·licitant que pugui complementar els vostres ingressos.

Contraoferta

Si us preocupa que el vostre perfil de crèdit pugui evitar que obtingueu la vostra quantitat sol·licitada, estigueu preparats per discutir una contraoferta amb el vostre banquer. En moltes circumstàncies, heu de sol·licitar una quantitat específica per a un préstec. Si es rebutja, demaneu si es pot aprovar per un import inferior. Per exemple, un prestador pot rebutjar-lo per 15.000 dòlars, però pot estar disposat a prestar 10.000 dòlars. De vegades, poden fer que una contraoferta contingui altres requisits, com el tancament de targetes de crèdit o la satisfacció d'altres préstecs.

Alternatives

Algunes persones es sorprenen del difícil que pot ser obtenir un préstec personal per més d’uns quants milers de dòlars. Si aquest és el cas, teniu algunes alternatives. Si teniu una puntuació de crèdit saludable però amb ingressos més baixos, és probable que rebeu ofertes de targetes de crèdit de manera regular. Pot ser que tinguin límits elevats que puguin satisfer les seves necessitats immediates, però també poden tenir taxes d'interès elevades i penalitzacions pronunciades per pagaments tardans. És possible que els préstecs amb amics o familiars també siguin una opció, però assegureu-vos de crear un contracte senzill per evitar futurs problemes.