Taula de continguts:
Les vostres opcions d’assegurança de vida inclouen una elecció entre l’assegurança a termini i l’assegurança permanent. L'assegurança a llarg termini és menys costosa, però només proporciona una protecció d'assegurances. Els plans permanents ofereixen la característica addicional d’acumular valor en efectiu. Podeu accedir als diners en efectiu mentre la pòlissa segueix estant en vigor, i també teniu l’opció de lliurar la pòlissa, que de vegades es denomina "cobrar-la".
Valor en efectiu
A mesura que pagueu primes per un pla d’assegurança de vida permanent, com ara la vida sencera, la vida universal o la vida variable, una part del pagament s’abona al cost de l’assegurança i a les quotes administratives que l’empresa avaluïn. El saldo es converteix en un fons d’acumulació de diners en efectiu, que acumula interessos al llarg del temps. Podeu accedir als diners disponibles en forma de préstec de baix interès o de retirada directa, segons el tipus de pòlissa.
Valor de la rendició en efectiu
L'asseguradora ven la pòlissa amb la idea que continuareu pagant les primes fins a la vostra mort. Si decidiu efectuar el cobrament anticipat de la pòlissa, l’assegurador intentarà recuperar part de la seva pèrdua mitjançant l’emissió d’una quota de rescat, que es resta del vostre valor en efectiu acumulat. La quantitat de la quota depèn de la durada de la política.. El saldo restant es coneix com el valor de lliurament en efectiu de la pòlissa.
Presència de cobertura
La principal diferència entre el valor en efectiu d’una pòlissa i el valor de devolució d’efectiu és que amb els primers podeu retirar fons i mantenir la cobertura, mentre que l’últim significa la terminació de la vostra pòlissa. Quan traieu diners del valor en efectiu, no sou obligats a pagar-los, tot i que es restarà qualsevol saldo pendent més els interessos de la prestació de defunció pagada als vostres beneficiaris. Si renuncieu amb una pòlissa i decidiu obtenir cobertura en una data posterior, pagareu una prima més alta a causa de la vostra edat avançada.
Consideracions fiscals
Un avantatge dels préstecs contra el valor en efectiu d’una pòlissa d’assegurança en comptes de cobrar-la és que, a més de mantenir l’assegurança, normalment no s’imposen sobre l'import del préstec. Si renuncieu a la pòlissa, generalment s’haureu de pagar impostos sobre qualsevol quantitat que excedeixi el valor total de les primes que heu pagat al llarg dels anys. Si ha estat propietari de la pòlissa durant molts anys, l’èxit fiscal podria ser significatiu.