Taula de continguts:
- Funciona el títol de préstecs
- Sol·licitud del préstec
- Els desavantatges dels préstecs de títol
- Com protegir-se
La Comissió Federal de Comerç no parla les paraules quan es tracta de préstecs per títols d'automòbils, de vegades anomenats préstecs de lletra de color rosa, pignoració de títols o pioners de títol. La FTC diu als consumidors que "posin els frens" abans d’acceptar renunciar al títol del vostre vehicle com a garantia. Però si heu caigut en moments difícils i no podeu obtenir els diners necessaris d'una altra manera, primer feu les tasques perquè pugueu protegir-vos de problemes més endavant.
Funciona el títol de préstecs
Els préstecs per títol són arranjaments a curt termini, generalment no superen els 30 dies. Lliuràs el títol al teu vehicle pagat a canvi d’efectiu. Alguns prestadors ofereixen préstecs fins i tot quan el cotxe encara no està completament pagat, sempre que hi hagi prou capital en el vehicle. Normalment, l'import del préstec no supera el 50 per cent del valor del cotxe. Quan pagueu el préstec, el prestador us retornarà el títol. Si no podeu fer això en un termini de 30 dies, alguns prestadors us permetran desplaçar el saldo a un altre préstec de 30 dies, creant efectivament un préstec complet juntament amb interessos i quotes addicionals.
Sol·licitud del préstec
En la majoria dels casos, no haureu de patir una verificació de crèdit ni de demostrar els vostres ingressos per obtenir un préstec de títol. Tanmateix, heu de completar una sol·licitud, tal com ho faríeu per a un préstec més convencional. Alguns prestadors li permeten fer-ho en línia. Finalment, haureu d’aparèixer en persona, de manera que el prestador normalment us proporciona la ubicació d’una oficina propera. Agafeu el vehicle i la documentació necessària. Això normalment inclou un document d’identificació amb fotografia, el títol del vehicle i una prova d’assegurança. El prestador pot voler conduir el seu cotxe per assegurar-se que està en bones condicions i probablement ho farà. És possible que hagueu de lliurar també un conjunt de claus.
Els desavantatges dels préstecs de títol
Si tot això sona molt senzill i com la resposta a les vostres pregàries, feu una pausa i respireu profundament. Els tipus d’interès d'aquests préstecs solen ser molt alts: un percentatge anual en el rang de tres dígits, significativament més que la majoria de les targetes de crèdit i altres préstecs. Normalment hi ha càrrecs addicionals, com ara els plans de serveis de carretera necessaris, els costos de processament i les tarifes administratives.
El desavantatge més significatiu d’un préstec de títol és que si ho feu per defecte, el prestador pot recuperar el vehicle. Si finalment vengui el vostre cotxe per més de l’import del préstec, alguns estats requereixen que li retorni la diferència, però això no és cert a tot arreu. És possible que hagueu d’acord amb instal·lar un dispositiu GPS o un dispositiu d’interrupció d’inici al vostre cotxe per tal que el prestador sàpiga on es troba i per evitar que us conduïu a parts desconegudes si per defecte.
Com protegir-se
Segons la llei federal, els prestadors de préstecs per títol han de donar-li un contracte escrit, indicant clarament quines tarifes addicionals és responsable i el tipus d'interès. El contracte probablement indicarà una tarifa mensual, no una TAE, per evitar que us espanteixi, així que ho feu amb les matemàtiques. Si la tarifa mensual és del 25 per cent, això s’aconsegueix amb una TAE d’uns 300 per cent. Si teniu una targeta de crèdit disponible amb algun espai, és possible que vulgueu utilitzar-la o demaneu assistència a la família o als amics si no podeu obtenir cap préstec d'una altra manera. Si decidiu seguir endavant, llegiu la paraula contractual per paraula i assegureu-vos de comprendre tots els seus termes i implicacions. Demaneu-li al prestador que expliqui tot allò que no és clar i intenteu obtenir l'explicació per escrit.