Taula de continguts:
La Llei de secret financer (BSA) es va aprovar el 1970 per ajudar les autoritats federals a descobrir i prevenir el blanqueig de diners. L'acte requereix que els bancs informin sobre determinades transaccions, i el requisit no es limita als bancs tradicionals. Les firmes d'intermediació, els casinos, les empreses que emeten i encomanen els girs i els distribuïdors de metalls preciosos i joies estan subjectes als mateixos requisits.
Seguiment de les transaccions en efectiu grans
Si un banc detecta que un client ha realitzat una transacció en efectiu de més de 10.000 dòlars en un sol dia, cal presentar un informe de transacció de divises (CTR) amb l'IRS en un termini de 15 dies. Si un client ha realitzat diverses transaccions per un import total de 10.000 $, el banc ha de presentar un CTR. Les transaccions es poden realitzar en múltiples comptes: comprovació, estalvi, IRA o préstecs. L'IRS defineix els diners en efectiu com a divises, girs postals, esborranys bancaris, xecs de caixers i xecs de viatgers. Els xecs personals i comercials no es consideren efectius. Si un banc té sospita d’activitats sospitoses que impliquin només 5.000 dòlars en efectiu, s’ha de presentar un CTR. Alguns clients del banc estan exempts. Les empreses comercials i comercials que dipositen i retiren diners de manera rutinària a les seves necessitats comercials no es reporten, encara que necessiten sol·licitar l’exempció anualment.