Taula de continguts:
Les targetes de crèdit i les línies de crèdit són similars, ja que són les dues formes de "crèdit rotatori", el que significa que podeu demanar prestat i pagar diners de forma continuada. Però no són idèntics. En general, la línia de crèdit és més difícil d’obtenir, però tindrà un tipus d’interès més baix.
Alguna cosa en comú
Quan tingueu una línia de crèdit amb un banc, significa que el banc us permetrà demanar diners en préstec fins al límit de la vostra línia. Amb una línia de crèdit de 10.000 dòlars, podeu demanar prestat fins a 10.000 dòlars. A diferència d’un préstec estàndard, no cal demanar prestat tots els diners alhora; només heu de prendre el que necessiteu quan ho necessiteu i el pagueu amb el temps. Si sona com funciona una targeta de crèdit, és perquè ho és. En sentit estricte, una targeta de crèdit és simplement una eina per accedir a una línia de crèdit. No obstant això, en l'ús habitual, "línia de crèdit" normalment es refereix a un acord de préstec establert directament amb un banc.
Tipus d’interès
Potser la diferència més important entre les línies de crèdit i les targetes de crèdit són els tipus d'interès que cobren. Les tarifes de les targetes de crèdit són significativament més altes. Per exemple, segons Bankrate, el tipus mitjà d’interès de la targeta de crèdit en el moment de la publicació era aproximadament del 13 per cent per a les targetes que cobrien un tipus fix i el 15,6 per cent per a aquells amb un tipus variable. En canvi, les línies de crèdit garantides pel patrimoni d’un domicili eren al voltant del 4 per cent, mentre que les línies de crèdit no garantides (aquelles sense garantia) eren en algun lloc del mig. Si tinguessis 1.000 dòlars pendents durant un any en una targeta de crèdit del 13%, composta diàriament, li costaria uns 139 dòlars d’interès. En una línia de crèdit del 4 per cent, també composta diàriament, pagareu uns 41 dòlars.
Normes de qualificació
Una gran raó per la qual les línies de crèdit són més barates que les targetes de crèdit és que les normes per obtenir una línia de crèdit són més altes. Sol·liciteu una línia de crèdit en un banc i feu una revisió detallada del crèdit, que s’assembla molt a la sol·licitud d’una hipoteca. L’oferta de targeta de crèdit "pre-aprovada", en canvi, aboca cada dia a bústies de correu a tot el país. No tothom pot obtenir una targeta de crèdit, per descomptat, però molta més gent pot aconseguir-los del que pot obrir una línia de crèdit. Els emissors de targetes de crèdit accepten un risc més elevat i cobren més interessos a causa d’aquesta.
Problemes de conveniència
Les targetes de crèdit són àmpliament acceptades, que són un dels seus punts de venda més importants. Però la comoditat pot ser un problema amb línies de crèdit, segons com el banc us permeti accedir als fons. Si heu de transferir diners al vostre compte bancari en línia o trucant al vostre banc, això limita l’accés a la vostra línia de crèdit. Alguns bancs us permeten recórrer a una línia de crèdit amb xecs o fins i tot amb una targeta de dèbit. Però l'accés limitat a una línia de crèdit no és necessàriament dolent. Una línia de crèdit encara està demanant diners prestats i podeu arribar a tenir problemes tant amb una línia de crèdit com amb una targeta de crèdit si tingueu prestat més del que us podeu permetre.