Puc recuperar part del meu 401k i fer un seguiment del descans?

Podeu desplaçar una part d’una distribució de 401 (k) a un compte de jubilació qualificat, però l’establiment està subjecte a determinades restriccions. Normalment, no es pot recaptar el seu 401 (k) a menys que es separi del seu treball, assoleixi l'edat de 59 1/2, o qualifiqui per a una distribució anticipada. La part no distribuïda d'una distribució està subjecta a una retenció del 20 per cent, a impostos sobre la renda i, possiblement, a una penalització per retirada anticipada del 10 per cent.

La divisió d’una distribució 401 (k) pot ser complicada. El crèdit: mstay / iStock / Getty Images

Accedint al vostre 401 (k)

Si us separeu de la vostra feina després d’haver arribat als 55 anys, podeu retirar el vostre 401 (k) sense penalització, fins i tot si encara no sou 59 1/2. Si teniu menys de 55 anys quan abandoneu la feina, haureu de pagar impostos i una penalització del 10 per cent a la part que no es converteixi en un compte de jubilació individual o en un altre pla empresarial qualificat. Podeu accedir al 401 (k) sense penalització sense deixar el vostre treball si heu quedat incapacitat o teniu dificultats econòmiques: per exemple, factures mèdiques elevades, una ordre judicial relacionada amb el divorci o una taxa del Servei d’Internalitat. Tanmateix, no podeu superar les distribucions de dificultats financeres: no són distribucions qualificades.

Divisió d'una distribució

Podeu fer que el custodi del pla transfereixi la part de recuperació d’una distribució de 401 (k) directament al custodi del nou compte de jubilació, evitant així els impostos i les penalitzacions per retirar-les amb antelació en aquesta part. Alternativament, podeu rebre els diners i efectiu del vostre 401 (k) i dipositar part dels beneficis fiscals i lliures de penalització a un altre compte de jubilació dins dels 60 dies següents a la recepció. Tanmateix, el vostre custodio 401 (k) retindrà el 20 per cent de qualsevol distribució que no sigui transferida directament a un altre custodi.

Altres restriccions

A més de les distribucions de dificultats, no es poden desplegar determinades retirades de 401 (k). Per exemple, no podeu transferir les distribucions derivades de distribucions periòdiques substancialment iguals basades en la vostra esperança de vida, tot i que aquest mètode evita la penalització per retirada anticipada del 10 per cent. Altres distribucions restringides inclouen devolucions de quotes excedentàries, distribucions mínimes requerides que comencen quan arribeu als 70 1/2, un préstec del vostre 401 (k) que es tracta com a distribució perquè no compleix determinats requisits i dividends valors de l’empresari.

Conducte IRA

La part de la vostra distribució de 401 (k) que podeu desxifrar es pot dipositar en un "conducte" IRA, que és un IRA que només rep diners per recuperar-se. L’avantatge d’utilitzar un conducte IRA és que es qualifica automàticament per a una posterior transferència a un altre pla empresarial. Alguns dels plans de jubilació de l’empresari no accepten les transferències d’IRA si no provenen d’un conducte IRA. Si feu contribucions no renovables a un conducte IRA, perd el seu estatut especial i es converteix en un IRA normal.