Què és un IRA Rollover?

Normalment, pagueu una penalització per retirar diners d'un 401 (k) o un IRA abans de complir 59 1/2. Una excepció és quan es transfereixen actius a un IRA diferent. Podeu configurar un IRA per rebre el rollover o posar els diners en un IRA establert.

Compte a compte

L’IRS té regles per a quins comptes podeu desplaçar. Rodatges acceptables incloure:

• Roth IRA a un altre Roth.
• 401 (k) a un Roth IRA.
• 401 (k) a un IRA tradicional.
• IRA tradicional per a un altre IRA tradicional.
• IRA tradicional a un Roth IRA.

No podeu transferir un compte de Roth a un IRA tradicional. A més, normalment heu d’esperar fins que deixeu el treball per passar un 401 (k) a un IRA.

Raons per a la recuperació

• Si herreu un IRA d'algú que no sigui el vostre cònjuge, no podeu afegir cap diners al compte. En comptes d'això, podeu fer que l’administrador de l’IRA ruli els actius a un compte de beneficiari i comenci a fer retirades d’aquest.
• Heu deixat el treball i l'empresa no us permetrà mantenir el vostre vell 401 (k). O podeu creure que gestionar els diners pel vostre compte aportarà millors rendiments.
• Voleu rodar el vostre IRA tradicional en un Roth. Pagueu impostos sobre la recuperació, però no hi ha cap impost sobre les retirades de Roth. A diferència d’un IRA, no hi ha cap retirada mínima anual a la jubilació.
• Creus que un altre administrador de l’IRA ofereix una millor llista d’inversions.

Timing a Rollover

Quan transfereixes diners d’un IRA a un compte de rollover, no cal buidar el primer IRA. Un cop feta la recuperació, però, cal esperar un any abans de tirar més diners del compte. També heu d'esperar un any abans de desfer el diner del IRA. Aquesta regla no s'aplica a cap IRA que no participi en la recuperació.

Podeu guanyar diners en un Roth o un IRA tradicional a qualsevol edat. Tanmateix, si heu de fer distribucions obligatòries des d’un compte IRA - alguna cosa que l’IRS requereix cada any després de complir els 70 1/2 - no podeu fer-ne un altre compte.

Retirar-se de les IRA de rollover

Si transfereixes actius d’un dels vostres comptes a un IRA, tracteu el compte de recuperació com qualsevol altre IRA. Podeu retirar els actius tan aviat com arribeu a 59 1/2, ja sigui anteriorment i pagueu una penalització fiscal del 10 per cent en les retirades. Si feu un IRA beneficiari, haureu de començar les retirades l'any següent. L'IRS té taules en línia per esbrinar la quantitat de retirada mínima.