Taula de continguts:
Si ja no podeu satisfer les vostres obligacions hipotecàries i teniu una hipoteca, una opció pot ser el que es coneix com a escriptura. El fet de completar una escriptura en lloc d’una execució hipotecària significa que donareu al vostre prestador els drets sobre la vostra propietat a canvi de ser alliberat del vostre préstec.
Elegibilitat
Per sol·licitar l’escriptura d’inscripció, primer haureu de determinar si sou elegibles. No podeu sol·licitar-vos si teniu un altre crèdit assegurat contra la propietat, com ara una segona hipoteca o una línia de crèdit, o si teniu alguna delinqüència de l’impost sobre la propietat. Addicionalment, si el vostre préstec està titulitzat en virtut d’un acord de reparació de serveis (PSA), els reglaments que regulen l’APS poden impedir l’escriptura. Heu de consultar amb el vostre prestador els seus requisits específics.
Mercat
Posar la seva casa al mercat és el següent pas. Molts prestadors requereixen que intenteu vendre la vostra llar almenys tres mesos abans que considerin una escriptura. El prestador preferiria completar el procés de venda de la seva llar, alleujant així el prestador a aquesta responsabilitat que consumeix temps. Si la casa no es ven en el temps especificat, podeu procedir a una escriptura.
Tràmits
L’aplicació és la següent part del procés. Heu de demostrar al vostre prestador que no podeu pagar la vostra hipoteca. Si heu tingut una crisi financera sobtada que explica la vostra situació, com ara l’atur o una malaltia greu, això pot fer que l’acord sigui més acceptable per al vostre prestador. Haureu d’escriure una carta de privadesa per esbossar aquesta circumstància. El vostre prestador sol·licitarà una valoració de la vostra llar. Un cop processada la vostra sol·licitud, haureu de signar un document que transfereix el títol a la propietat al vostre prestador i aquest document ha de ser notarial i inclòs al registre públic. Des del moment en què sol·liciteu la documentació completa, normalment es triga uns 90 dies per completar una escriptura.
Alliberament de responsabilitat
És important que rebeu documentació signada del vostre prestador que us alliberarà de qualsevol responsabilitat derivada d’un dèficit de préstec. És a dir, si el vostre prestador no pot vendre la propietat per l'import total del préstec, no us quedeu degut la diferència. També és important tenir en compte les conseqüències fiscals d’aquesta perdó del deute. Si aquesta és la vostra residència principal, no haureu de pagar cap impost sobre la quantitat perdonada. Tanmateix, si es tracta d’una segona llar o una propietat de lloguer, l’IRS pot considerar que el dèficit pot ser considerat un ingrés, i és possible que rebi una factura fiscal important.