Com funciona una segona hipoteca?

Moltes persones opten per fer una segona hipoteca a casa per ajudar amb les despeses d’emergència. Les segones hipoteques poden ser una manera perquè moltes persones ajustin les seves obligacions financeres i paguin targetes de crèdit amb alt interès o factures hospitalàries inesperades.

Com funciona una segona hipoteca?

Aquestes hipoteques es refereixen de vegades com a préstecs hipotecaris, ja que és la quantitat de recursos propis que teniu a la llar que us qualifica per al préstec. L’equitat significa simplement la quantitat de casa que teniu i la quantitat hipotecada. Per exemple, si la vostra casa es valora per 250.000 dòlars i haureu de pagar 200.000 dòlars a una empresa hipotecària, la vostra participació a la llar és de 50.000 dòlars. Aquest seria el màxim que es podia demanar prestat en una segona hipoteca.

El banc que tingui la primera hipoteca seria el que estigués més disposat a estendre una segona hipoteca a la llar. Ja són el titular del dret de retenció, de manera que el procés seria més ràpid, cosa que significa menys tràmits i, probablement, menys diners que hauríeu de pagar.

És possible que una altra empresa hipotecària vulgui que pagui un nou informe de taxació sobre la propietat abans de discutir una segona hipoteca. El vostre prestador original pot simplement fer un viatge a peu per veure que la casa està en bon estat i fins i tot pot acceptar l’última estimació de la factura d’impostos sobre el valor de mercat de la propietat.

Una segona hipoteca passarà per un procés de tancament igual que la primera hipoteca, però no costarà tant, ja que el treball de cerca de títol ja es fa a partir de la primera hipoteca. Com podeu veure, la primera i la segona hipoteca són bastant semblants. Però hi ha algunes diferències de les quals cal tenir en compte.

Els tipus d’interès d’una segona hipoteca no seran tan baixos com els d’una primera hipoteca. El banc determinarà que la segona hipoteca té un risc més elevat que la primera hipoteca i, per tant, cobrarà un tipus d'interès més alt. No obtindreu tants anys per estendre la segona hipoteca amb una primera. Això també es deu al risc d’un possible defecte.

La majoria de les segones hipoteques vénen amb un import de devolució mensual igual que la primera hipoteca, de manera que potser us pagareu pagaments elevats quan combineu els dos. Però una segona hipoteca és una opció millor que un refinançament total, sobretot si es paga una mica la hipoteca original.

Alguns bancs elaboraran diferents opcions per retornar la segona hipoteca. Aquestes opcions poden variar des d’interessos mensuals i pagaments de principal fins a pagaments globals anuals. Els pagaments en globus fan que una determinada quantitat es faci una vegada a l'any. El tipus exacte d’amortització s’adaptarà a les vostres preferències i la política del banc.

Algunes segones hipoteques poden oferir interessos a tipus fix o interessos ajustables. Assegureu-vos que el vostre banc aclareixi quina li ofereix i assegureu-vos que entengueu perfectament els termes d’un ARM.