Com funciona un préstec de l'USDA?

Els compradors d’habitatges de les zones rurals tenen una opció d’hipoteca recolzada pel govern federal. Els prestataris poden adquirir una casa a les zones rurals elegibles sense pagament inicial i taxes d'interès competitives. El Departament d’Agricultura ofereix dos tipus de préstecs als prestataris que compleixen els requisits d’ingressos. Ingressos i necessitats que diferencien el programa de préstecs garantits per l’USDA i el programa de préstecs directes.

Casa en una zona rural a sunsetcredit: Thinkstock / Stockbyte / Getty Images

Programa de préstec garantit per a prestataris de renda moderada

El préstec d'habitatge garantit per al desenvolupament rural de l'USDA assisteix els prestataris de renda baixa o moderada de determinades comunitats suburbanes i rurals. L’USDA estableix límits d’ingressos que varien segons la mida de la llar, l’estat i el comtat. Els préstecs es poden utilitzar per construir, rehabilitar, traslladar o millorar la residència principal. Els prestataris també poden comprar cases unifamiliars existents o de nova construcció, incloses cases fabricades. Les llars han de ser d’acollida i modesta mida i complir els criteris de seguretat i sanejament del programa.

Préstecs directes per a prestataris de molt baixos ingressos

El programa de préstec directe de l'USDA proporciona assistència financera a prestataris de baixos i molt baixos ingressos. L’USDA proporciona una subvenció de pagament que ajuda als propietaris a gestionar els seus pagaments mensuals. El subsidi s’ha de pagar totalment o parcialment quan el prestatari vengui la llar o es desplaci. Els prestataris elegibles han d'estar en o per sota dels límits d'ingressos baixos del USDA a la zona que volen adquirir, però han de demostrar ingressos suficients per fer el pagament de l'habitatge. Per obtenir un préstec directe, els prestataris també han de:

• manquen d’un habitatge segur i sanitari i digne
• ser inelegible per a altres programes hipotecaris en condicions raonables
• tenir la capacitat legal d’incloure una hipoteca
• ser elegible per a programes federals.

Assegurança d’hipoteca necessària per a préstecs garantits

L’USDA garanteix el 90% de l’import del préstec en préstecs no directes. Com a tal, el prestador rep un reemborsament si el prestatari no funciona. Els prestataris paguen assegurança hipotecària cada any a través de quotes mensuals. A la clausura també s’afegeix una prima d’assegurança hipotecària inicial. En el moment de la publicació, la prima inicial era igual al 2% de l'import del préstec i la prima anual era igual al.4 per cent del saldo principal restant.

Els prestadors aprovats ofereixen préstecs per part de l'USDA

Els sol·licitants han de confirmar l’admissibilitat i les zones rurals designades amb els prestadors aprovats per l’USDA. Les companyies hipotecàries, els corredors, els bancs i les cooperatives de crèdit poden participar en el programa de préstec del USDA. El departament manté una llista dels prestadors elegibles al seu lloc web. Els prestadors confirmen les àrees més recents designades per l'USDA en què els prestataris poden comprar o refinançar amb un préstec garantit o directe. Els tipus d’interès i certs criteris d’elegibilitat, com ara puntuacions de crèdit mínimes, varien segons el prestador.