Taula de continguts:
- Elements del següent dia hàbil
- Comprovacions locals i personals de negocis
- Comprovacions personals i empresarials no locals
- Excepcions per a nous clients durant els primers 30 dies
- Altres excepcions per a comprovacions personals i empresarials
- Excepcions per a altres articles
El Reglament federal CC proporciona a les institucions financeres límits quant a la durada de la seva celebració en diversos tipus de controls. La regulació té per objecte protegir els bancs i els seus dipositants de possibles fraus que es puguin produir amb els dipòsits de xecs, però prohibeixen que els bancs tinguin els fons del consumidor injustament.
Elements del següent dia hàbil
En circumstàncies normals, els xecs del tresor dels EUA, els enviaments de diners del servei postal dels EUA, els xecs del govern, els caixers o els controls oficials, els xecs del préstec domiciliari federals, els xecs en el banc de dipòsit i els primers 100 dòlars de tots els dipòsits han d'estar disponibles a el dia hàbil següent.
Comprovacions locals i personals de negocis
Normalment, els xecs d'un banc que es troba al mateix districte federal de reserva que el banc on es deposita el xec, hauran d'estar disponibles en dos dies laborables.
Comprovacions personals i empresarials no locals
Si el xec és d’un banc d’un districte de reserva federal diferent del banc depositant, es pot mantenir durant 5 dies laborables en circumstàncies normals.
Excepcions per a nous clients durant els primers 30 dies
Els bancs no estan obligats a oferir l'habilitat del dia següent sobre els primers 100 dòlars de dipòsits, i es poden mantenir tant els controls locals i locals que no siguin locals i durant un màxim d'11 dies laborables. Per als articles normalment disponibles el dia següent, els primers $ 5000 s’han de publicar el dia hàbil següent, però qualsevol quantitat superior a 5.000 dòlars es pot mantenir durant 9 dies laborables.
Altres excepcions per a comprovacions personals i empresarials
Si un dipòsit és superior a 5000 dòlars, s’ha retornat una vegada per fons no suficients, s’ha dipositat en un compte que s’ha retirat repetidament o s’ha dipositat en un banc que ha perdut els seus sistemes informàtics a causa d’una condició d’emergència. es poden mantenir xecs locals i no locals durant 7 i 11 dies hàbils, respectivament.
Excepcions per a altres articles
Si alguna de les condicions anteriors s’aplica a un ítem de l’endemà, el banc podrà col·locar una retenció extensa en els xecs que es generin al mateix banc en què es realitza el dipòsit durant 2 dies hàbils. Quan hi hagi condicions per al Tresor dels Estats Units o per a les comandes monetàries dels EUA, es poden mantenir durant 7 dies hàbils i es poden mantenir tots els altres elements del dia següent durant un màxim de 11 dies laborables.