Com funciona l’assegurança de propietaris?

Quan hàgiu comprat la vostra llar, heu de comprar una assegurança de propietari per rebre finançament. La comprensió d'aquesta cobertura us ajudarà a treure el màxim profit de la vostra política si sempre heu de fer una reclamació. Les pòlisses d’assegurances dels propietaris estan etiquetades segons la quantitat de cobertura que ofereixen. Els tres tipus de pòlisses d'assegurança dels propietaris són HO-1, HO-2 i HO-3. Les polítiques HO-1 i HO-2 són les opcions més assequibles, però només asseguren la propietat, no les pertinences de la persona, i tenen moltes exclusions. La majoria de les polítiques són polítiques HO-3 perquè cobreixen tant la casa com les pertinences que conté.

Els fonaments de l'assegurança de propietaris

Protecció de la propietat

Les polítiques HO-3 es divideixen en dues parts bàsiques: protecció de la propietat i protecció de responsabilitats. La protecció de la propietat cobreix quatre elements principals. En primer lloc, cobreix el propi habitatge, que inclou la vostra casa i qualsevol estructura adjunta. També es cobreixen altres estructures de la propietat, com ara un cobert d’emmagatzematge. La vostra propietat personal és una altra part d’aquesta cobertura. Algunes polítiques reemborsaran el valor real de la propietat, mentre que altres proporcionaran el cost de substitució si la propietat està danyada, independentment de qualsevol depreciació. Algunes polítiques també cobriran la pèrdua d’articles molt valuosos, com ara les joies, encara que no hi hagués cap esdeveniment catastròfic. Finalment, si la vostra llar està danyada i no podeu viure allà mentre es repari, les vostres despeses de vida es cobriran sota la protecció de la propietat.

Tipus de danys coberts

La part de la propietat de la pòlissa d'assegurança de propietaris cobrirà els danys causats per tempestes, gel, neu, incendi, robatori i vandalisme. Els danys causats per les canonades que rebenten o altres disfuncions accidentals a la llar normalment es cobreixen, sempre que no hi hagi indicis de negligència per part del propietari. Les pòlisses d'assegurança de propietaris sovint tenen un deduïble que el propietari ha de pagar abans que la cobertura estigui disponible. Les polítiques típiques no cobreixen els danys causats per inundacions, huracans i terratrèmols. Els propietaris que viuen a zones de risc per a aquest tipus de danys poden afegir aquestes opcions de cobertura per un cost addicional.

Protecció de responsabilitat civil

La segona part de la pòlissa, la part de responsabilitat civil, us cobreix de les reclamacions realitzades per altres persones que resultin ferides a la vostra propietat. Per exemple, si esteu duent a terme una festa i un dels vostres convidats es troba ferit mentre esteu a casa, les factures mèdiques que el client hagi cobert estaran cobertes per la vostra pòlissa d'assegurança de propietaris. Tanmateix, si descuideixes la teva propietat i algú es lesiona com a conseqüència de la teva negligència, serà responsable d'aquestes ferides.

Presentació d'una reclamació

Si patiu una pèrdua coberta per la vostra assegurança, haureu de presentar una reclamació per rebre els vostres diners. La vostra companyia d'assegurances enviarà un ajustador per confirmar que el valor que heu indicat a la reclamació és correcte. Tenir fotografies o altres registres per demostrar el valor de les seves pertinences us ajudarà a rebre tot el que esteu degut. Un cop s'hagi avaluat el valor de la propietat danyada, se us oferirà un import de liquidació. Podeu negociar-ho si creieu que no és suficient per cobrir les pèrdues.