Pèrdues hipotecàries inverses

Una hipoteca inversa és per a les persones majors de 62 anys que tinguin una casa, tinguin previst continuar vivint-hi i vulguin utilitzar el patrimoni net per cobrir les despeses de la seva vida. Els prestataris poden obtenir els seus diners en una sola quantitat, en quotes mensuals regulars o com a línia de crèdit, similar a utilitzar una targeta de crèdit. El préstec no es deu fins que el propietari no es trasllada, ven la casa o mor. Una hipoteca inversa pot suposar una bona quantitat per a la gent gran que té llibertat de diners en efectiu, però abans de fer-ne un, sàpiguen els inconvenients que hi ha associats.

Has de tenir 62 anys o més per qualificar-se per a una hipoteca inversa.

Car

A diferència d’una hipoteca tradicional en què pagueu el banc, amb una hipoteca inversa, el banc us paga. No obstant això, els bancs cobren una quantitat important d’interessos pel privilegi. Tot i que el prestatari no ha de pagar el préstec mentre romangui a la llar, quan el préstec es deu, després de morir, per exemple, els hereus hauran de recollir la pestanya. A més dels interessos meritats, les hipoteques inverses vénen amb costos de tancament i tarifes de servei cares i requereixen una assegurança. Segons Walter Updegrave, l'editor sènior de la revista "Money", només els costos inicials poden suposar més del 10% del préstec. Jon Beyrer, un planificador financer de Califòrnia, va dir a SmartMoney que la gent només hauria d’utilitzar l’equitat d’una casa com a últim recurs.

Estafes

Alguns prestadors hipotecaris intenten que els sol·licitants d’hipoteca inversa comprin productes addicionals i innecessaris com a part del paquet de préstecs. Al mateix temps, era bastant habitual que els prestadors prestessin rendes diferides, productes d’assegurança que tinguessin taxes elevades i amassessin els diners del prestatari, a la gent gran. Els prestataris que obtenen els seus préstecs a través del Departament d’Habitatge i Desenvolupament Urbà dels EUA no s’han de preocupar d’aquest estafa, ja que HUD ara prohibeix als prestamistes vincular productes addicionals a la hipoteca inversa. No totes les hipoteques inverses són de HUD, encara que la gran majoria són.

Manteniment de la llar

Quan un prestatari contracta una hipoteca inversa, ha de mantenir la llar. Això podria resultar difícil o físicament per a algunes persones. Una casa prou gran com per a una família pot ser difícil per a una persona gran envellida. A més, els impostos sobre la propietat són tan alts en algunes àrees, per exemple, que la gent no pot pagar-los.

Obligat a deixar

Una de les regles d’una hipoteca inversa és que el prestatari ha de viure a la llar i no pot estar fora de casa durant més d’un any. Si el prestatari té un accident o malaltia que requereix hospitalització i, després, temps de recuperació en una llar d'infermeria, per exemple, el prestatari podria superar el límit de l'any, i la hipoteca inversa es fa necessària. En molts casos, això obliga el prestatari a vendre la casa. Si el mercat de l’habitatge ha baixat, això podria resultar difícil de fer. Una persona en aquesta situació sense una hipoteca inversa podria mantenir la casa o fins i tot podria llogar-la mentre es trobava a la casa de repòs.