Què és una escriptura en lloc de l'execució hipotecària?

Sovint anomenada "execució amistosa", l'escriptura en lloc de l'execució hipotecària implica que el prestatari lliuri voluntàriament la propietat al prestador per evitar procediments d'execució hipotecària. Mentre que el propietari perd la propietat en qualsevol cas, el prestatari evita la vergonya i el drama d'una execució hipotecària formal.

Document d'execució hipotecària amb conjunt de claus a la part superior.credit: Terrance Emerson / iStock / Getty Images

Entendre l'execució hipotecària

Quan un comprador compra béns immobles i utilitza la propietat com a garantia per obtenir un préstec, el prestador pot recórrer al procés legal d’execució hipotecària per vendre o obtenir la propietat si el comprador no té el préstec. Tres tipus bàsics d’execució hipotecària inclouen l’execució forçosa judicial, l’execució judicial no estricta. L'execució judicial exigeix ​​una acció judicial. No es produeix cap venda en una execució hipotecària estricta, ja que el títol de la propietat es destina al prestador després de complir els requisits legals necessaris.

Escriptura en lloc

Per evitar la vergonya d’una execució hipotecària i obtenir l’experiència d’ells, alguns propietaris opten per un DILF quan saben que l’execució hipotecària és inevitable. Això requereix un acord entre el prestatari i el prestador, i el prestatari normalment instiga l’acord. El prestatari publica el títol al prestador per satisfer el préstec i desallotja la propietat.

Préstecs i contraprestadors

Els prestadors no sempre accepten acceptar un DILF. Mitjançant l’acceptació d’una execució hipotecària amistosa, el prestador pot perdre alguns drets que se li ofereixen mitjançant una execució hipotecària formal, com ara les possibles garanties de VA o les reclamacions d’assegurança de la hipoteca privada. Si l’execució hipotecària és inevitable, el prestador pot pesar els beneficis econòmics d’acceptar l’escriptura, que inclouen evitar les despeses d’execució hipotecària i els possibles danys a la propietat durant el procés de desallotjament.

Prestataris contra i prestataris

Mentre que el prestatari evita la vergonya d'una execució hipotecària, un DILF pot ser tan perjudicial per a les puntuacions de crèdit del deutor com una execució hipotecària, segons un informe de Virginia Cooperative Extension. Normalment, el prestador requereix que el prestatari pagui una valoració i una cerca de títols abans d'acceptar-lo. La cerca del títol és necessària per identificar qualsevol altre gravamen contra la propietat. En algunes situacions, és possible que el prestador deixi de banda el DILF si descobreix més endavant que hi havia altres càrregues legals a la propietat. Alguns prestadors no consideraran un DILF si la propietat manca d’equitat. En una venda d'execució hipotecària, si la propietat es ven per un import molt superior al saldo del préstec, el prestatari pot rebre una part del preu de venda, però el prestatari perdrà aquest dret en un DILF. Abans d'iniciar una DILF, el propietari ha de consultar amb un advocat i un comptable.