Com fer el canvi total de diners de Dave Ramsey

Tot i que el guru financer Dave Ramsey és, i ha estat, amb molta seguretat financera durant molts anys, no és tímid de parlar de com en algun moment va perdre tot. Tornar va tenir molta recerca d'ànima i molta feina. Després de formar el grup Lampo el 1992, va començar a ensenyar a altres persones a viure sense deutes a través de llibres i un programa de ràdio. El programa Total Money Makeover de Ramsey va aparèixer per primera vegada el 2003. Tot i que el programa no és per a tothom, passar els set passos del programa per ajudar els interessats a superar el deute i generar riquesa.

El canvi total de diners consisteix a viure una vida lliure de deute. Crèdit: tetmc / iStock / Getty Images

Establir un fons d'emergència

Una dona que suma els seus estalvis. Crèdit: Digital Vision./Photodisc/Getty Images

Atès que l’objectiu del programa de canvi de moneda Total de Ramsey és viure sense deute, deixeu d’utilitzar targetes de crèdit bancàries a curt termini. En comptes d'això, creeu un fons d'emergència de 1.000 euros per mantenir les emergències no planificades afegint-vos a la càrrega del deute mentre esteu treballant per pagar el deute. Si necessiteu idees per finançar el compte d’emergències, els suggeriments de Ramsey inclouen obtenir un segon treball, tenir una venda de garatge, deixar de sortir a sopar, reduir la mida dels serveis bàsics per cable, començar el cotxe compartit, deixar de fumar i comprar botigues de revenda.

Pagueu el deute en ordre descendent

Una dona que paga el seu deute amb targeta de crèdit. Crèdit: LDProd / iStock / Getty Images

Enumereu tots els vostres deutes, excepte la vostra hipoteca, en ordre descendent des del més petit fins al més gran i comenceu a pagar els més petits. Oblideu-vos de la quantitat d'interessos que pagueu a menys que dos deutes tinguin el mateix saldo, però els diferents tipus d'interès. Ramsey fa referència a aquest procés com a "bola de neu del deute". Diu que pagant els deutes petits primer, començareu a veure resultats més aviat i manteniu la motivació necessària per continuar pagant la resta.

Augmenteu el vostre fons d’emergència

Una dona que compta amb canvis. Crèdit: jeffy1139 / iStock / Getty Images

Un cop estigui lliure de deutes, augmenteu el saldo del vostre fons d'emergència per cobrir les despeses de vida de tres a sis mesos. Com que aquest és un fons d'emergència, no una inversió, manteniu el fons en un compte d'estalvi o mercat monetari per assegurar-vos que teniu fàcil accés si hi ha una emergència financera.

Comenceu a construir la riquesa

Una parella que passa el seu pla de jubilació junts.credit: shironosov / iStock / Getty Images

Sense un deute a curt termini i un fons d'emergència completament finançat, completa el següent pas invertint el 15 per cent del vostre ingrés en IRA Roth i en plans de retirada abans d'impostos, com ara un IRA 401K o tradicional. A diferència dels plans de jubilació abans d'impostos, un Roth IRA és un compte de jubilació individual que financeu amb dòlars després d'impostos, de manera que quan comenceu a retirar diners en retirar-vos, no pagueu impostos sobre la renda.

Centreu-vos en els vostres fills

Una mare i la seva filla que posen diners en una alcancía.credit: PIKSEL / iStock / Getty Images

Per començar a estalviar diners per a l'educació universitària dels vostres fills, establiu un compte d'estalvi educatiu o un pla 529; plans d'assegurances; bons de cupons zero; o un pla de matrícula pre-pagat. Ramsey suggereix que establiu un objectiu d'estalvi basat en l'estalvi de diners en un interès del 12 per cent, motiu pel qual els plans ESA o 529 són les millors opcions d'estalvi.

Pagueu la vostra hipoteca

Una parella asseguda en un sofà examinant les factures. Crèdit: Digital Vision./Digital Vision / Getty Images

Dediqueu declaracions d'impostos, fons diversos i la major part de la vostra renda disponible per eliminar la vostra hipoteca. Les opcions per augmentar els pagaments inclouen el pagament de més al mes, afegint un pagament addicional a l’any i fent els pagaments quinzenals. Quan realitzeu pagaments addicionals, assegureu-vos que el vostre prestador aplica els diners al principi.

Compartiu la vostra riquesa

Una dona que posseeix una caixa de donació per obtenir caritat.credit: mangostock / iStock / Getty Images

Segons Ramsey, "acumular diners no és el camí cap a la riquesa". Així, seguiu construint riqueses mitjançant la inversió en béns immobles o en el mercat de valors. Al mateix temps, millorar la vida d’altres persones creant una herència per als vostres éssers estimats i donant diners a les vostres organitzacions benèfiques favorites. Assegureu-vos d’investigar l’organització abans de fer qualsevol donació per garantir que l’organització i la seva causa siguin legítimes.