Taula de continguts:
Tot i que un compte de jubilació individual està dissenyat per complementar els ingressos per jubilació del propietari del compte, les IRA s'han convertit en un vehicle de planificació de grans propietats. L’IRA en si mateix evita l’obtenció de provades amb actius necessaris per acudir a un cònjuge en la majoria dels estats tret que es signi una renúncia. Quan els diners es transmeten als nens, l'opció de prendre tota la distribució, desemborsar pagaments durant cinc anys o obrir un beneficiari IRA existeix. Tot i que tot el valor de l’IRA s’inclou a la propietat amb fins fiscals de transferència, els beneficiaris poden reduir els impostos sobre la renda amb el temps amb aquestes altres opcions.
Pas
Mireu la vostra situació financera i la situació financera de tota la propietat. Tingueu en compte la quantitat d’impostos de la propietat i si s’haurien de tenir en compte els actius de l’IRA per pagar-los. Tingueu en compte el vostre escenari d’ingressos personals i comproveu com l’afecten els ingressos de la distribució IRA.
Pas
Truqueu al custodi de l'IRA i sol·liciteu un formulari de distribució del beneficiari. És possible que se us demani que verifiqueu qui sou i que sou el beneficiari legítim o el representant autoritzat de la propietat.
Pas
Obriu un IRA beneficiaris al custodi de la vostra elecció (bancari, corredor o companyia d'assegurances) si escolliu un IRA beneficiari. També podeu utilitzar el mateix custodio que l’IRA dels vostres pares es va mantenir per a la seva senzillesa. Assegureu-vos que el custodio titoli l’IRA com a IRA beneficiaris amb el nom i la data de defunció dels vostres pares.
Pas
Ompliu el formulari de distribució del beneficiari i inclogueu un certificat de defunció al custodio de l'IRA. El formulari us demanarà que realitzeu les eleccions beneficiaris. Trieu la distribució global, l’IRA de distribució o beneficiari de cinc anys. Les eleccions a tant alçat i cinc anys inicien distribucions immediates de xecs.
Pas
Incloeu un formulari de transferència directa IRA amb el formulari de distribució del beneficiari. Assegureu-vos que el formulari de devolució té el número de compte i la nova adreça de custòdia on s’hauran d’enviar els fons.