Taula de continguts:
Quan una persona adquireix una pòlissa d'assegurança de vida, la companyia asseguradora es compromet a pagar a un beneficiari una quantitat predeterminada de diners en cas de mort de l'assegurat. Atès que poques persones poden presumir d'una salut perfecta, heu de triar acuradament les companyies d'assegurances quan sol·liciteu una assegurança de vida, ja que diferents empreses tenen diferents criteris de subscripció. Les asseguradores avaluen una sèrie de factors, que poden suggerir que el prenedor de la pòlissa morirà prematurament. Com a resultat, a una persona se li pot negar la cobertura.
Factors de risc
Les companyies d’assegurances de vida normalment consideren l’historial mèdic, l’altura i el pes, ja siguin tabac o begudes i si la vostra feina presenta riscos professionals determinats. La pressió arterial alta i els nivells de colesterol, rècords de conducció, viatges a l’estranger i activitats recreatives com els esports d’alt risc són altres factors que es tenen en compte. Una malaltia crítica o una hospitalització recent també es pot considerar un factor de risc important quan una persona sol·licita una pòlissa d'assegurança de vida. Les companyies d’assegurances utilitzen tota aquesta informació per determinar les tarifes i els termes d’una pòlissa.
Condicions preexistents
Es pot negar l’assegurança de vida per a diferents condicions preexistents. Si la condició no és greu, una companyia d'assegurances us pot oferir cobertura, però pot cobrar una prima més alta. A més, les asseguradores poden oferir-li una pòlissa, però limiten la quantitat de cobertura per a la qual esteu elegible.
Directrius de subscripció
Moltes companyies d’assegurances us negaran la cobertura si alguna vegada heu tingut càncer. La resta d’empreses consideraran la vostra sol·licitud si han passat almenys 12 mesos des de l’últim tractament per càncer. I encara que una companyia asseguradora pugui considerar el seu pes com a normal per a la seva alçada, una altra empresa pot decidir que té sobrepès i li nega la cobertura o requereix una prima més alta. La bona notícia és que alguns asseguradors estan disposats a reconsiderar la importància d’un factor de risc potencial després de rebre informació addicional del propi metge del sol·licitant.
Captura 22
Podeu sol·licitar-vos a múltiples asseguradores si us nega la cobertura, però la majoria de sol·licituds pregunten si altres asseguradores us han desviat. Com heu de respondre sí, immediatament es produeix una indicació vermella de qualsevol problema mèdic anterior. Tanmateix, si podeu demostrar que esteu actualment saludables, haureu de ser capaç de trobar una companyia d'assegurances disposada a fer-li arribar una pòlissa d'assegurança de vida. Un bon assegurador posarà més pes a la vostra situació sanitària actual que a les històries mèdiques passades que potser ja no tinguin cap conseqüència.
Excepcions
En alguns casos, les asseguradores permeten excepcions, però a taxes de primes més elevades i a una sèrie d'exclusions sobre les causes de mort. Malauradament, aquests poden proporcionar una assegurança inadequada als assegurats. Les persones amb malalties del cor, diabetis, càncer i, de vegades, fins i tot epilèpsia són comunament rebutjades. Moltes companyies d’assegurances rebutjaran les persones que tinguin antecedents de càncer o que siguin VIH positives. O podrien excloure el pagament de prestacions de defunció si els problemes mèdics relacionats amb alguna d’aquestes condicions causen la mort.
Examen mèdic
La majoria de les empreses requereixen un examen mèdic de rutina quan sol·liciten una assegurança de vida. La companyia asseguradora contractarà el seu propi metge o tècnic mèdic per realitzar l'examen. Tot i que és impossible ocultar certes condicions mèdiques, hi ha passos que podeu prendre per obtenir millors resultats de les proves i, potser, menys taxes de primes. Restringiu el consum de sal i els aliments amb alt colesterol durant 24 hores abans de l’examen. No begueu alcohol almenys vuit hores abans de veure el metge. Feu una aprovació de les begudes amb cafeïna durant un parell d'hores abans de l'examen. A més, eviteu un exercici intensiu durant un o dos dies abans de l’examen, en cas que la companyia d’assegurances demani una prova de cinta de córrer. La persona que faci l’examen obtindrà la seva alçada i pes, comprovarà la seva freqüència cardíaca i la pressió arterial, així com recollirà mostres d’orina i de sang. Depenent de la vostra edat i de l’import de la pòlissa per a la qual esteu sol·licitant, la companyia asseguradora pot sol·licitar proves mèdiques addicionals.