Taula de continguts:
Els bancs estableixen polítiques i procediments basats en manuals d’operacions establerts en part per la normativa bancària federal i els propis principis de funcionament del banc. Les polítiques i els procediments estan dissenyats per protegir els béns de consum mentre s'estableixen mètodes per obtenir un servei al client eficaç i positiu.
Transaccions
Els bancs han de verificar que les transaccions es realitzen correctament per al titular del compte correcte en la quantitat correcta. Els procediments que garanteixin això inclouen la comprovació de la identificació de la persona que ha retirat fons. Un caixer bancari també pot sol·licitar que el client es desplaci la seva targeta de caixer automàtic i el número de PIN per copejar-lo per verificar que és la persona correcta. A més, els bancs necessiten targetes de signatura que verifiquin les signatures en xecs i esborranys de retirada si hi ha dubtes o dubtes.
Préstecs
Una part important del negoci bancari és el préstec, de manera que els bancs generen la major part dels ingressos. Els prestataris han d’emplenar sol·licituds de préstec completes amb informació de contacte, números de la Seguretat Social, historial de treballs i ingressos, així com una comprovació completa del crèdit. Els bancs pretenen evitar préstecs d'alt risc que poden provocar un impagament. Si un consultor de préstecs determina que la ràtio de deute a ingressos d'una persona és massa alta o que el seu historial creditici no és favorable, hauran de fer ajustos al préstec o de negar-lo per protegir els interessos del banc.
Garanties
La majoria dels bancs són membres de la FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation). Aquesta organització va ser creada durant l’administració de Franklin D. Roosevelt com a mitjà per oferir a les assegurances dels consumidors que els seus dipòsits estiguin segurs a les institucions membres. Els bancs membres han de mantenir una etiqueta adhesiva per als membres de la FDIC i posar taulons de divulgació de garanties als consumidors i proporcionar informació addicional quan ho sol·liciten. Els actius dels consumidors estan assegurats fins a 250.000 dòlars per beneficiari, de manera que el total de tots els vostres comptes està cobert si és de 250.000 dòlars o menys.
Informes
Els bancs han de vigilar les transaccions grans. Qualsevol dipòsit que excedeixi els 5.000 dòlars s'ha de comunicar a l'IRS. Els bancs també han de revelar qualsevol activitat sospitosa o anormal que pugui implicar blanqueig de diners o qualsevol altra activitat delictiva. Els bancs també informen de tots els interessos guanyats en comptes d'estalvi, mercat monetari i inversions. Rebràs un 1099 per tots els interessos guanyats dels vostres comptes que corresponguin amb el que s’ha informat.
Productes d'inversió
Molts bancs ofereixen productes de inversió alternatius als consumidors. Aquestes inversions no formen part dels productes del banc i sovint són productes d'intermediació, com ara accions i bons o productes d'assegurances, com ara rendes anuals. Aquests productes són oferts per persones amb llicència que tenen llicència a través d’una empresa d’intermediació de filials dins dels bancs. Una part de les polítiques relatives als productes d'inversió és informar els consumidors que aquests productes no estan assegurats per la FDIC.