Taula de continguts:
- Redueix l'interès pagat
- Efectes en els pagaments d’hipoteca
- Reduir el termini hipotecari
- Sancions per pagament anticipat
- Altres opcions
La majoria de les hipoteques tenen un termini de 15 o 30 anys, però molts són pagats anticipadament perquè el prestatari vol refinançar-se o pagar el seu deute abans d'hora. El pagament anticipat de la vostra hipoteca té avantatges. No us haureu de preocupar de com es podria permetre els seus pagaments d’hipoteca si vau perdre la feina. També podeu prendre els diners que hagueu gastat en els pagaments i invertir-lo.
Redueix l'interès pagat
Quan afegiu pagaments de principal addicionals a la vostra hipoteca, reduïu el principal degut més ràpidament. Això disminueix la quantitat d'interessos que pagareu durant la vida del préstec. Segons Bankrate.com, si vau fer només un pagament addicional de 1.000 dòlars a l’inici d’una hipoteca de 30 anys al 6,25%, estalvies més de 5.000 dòlars en pagaments d’interessos durant la vida del préstec. Si, en lloc del pagament extra addicional de 1.000 dòlars, heu afegit 20 dòlars de pagaments de principal cada mes, disminuiríeu els vostres interessos en més de 12.000 dòlars.
Efectes en els pagaments d’hipoteca
Quan realitzeu pagaments addicionals de la vostra hipoteca, el vostre pagament mensual no canviarà. El pagament mensual es fixa quan traieu la hipoteca i no canvieu tret que refinanceu el vostre préstec. No obstant això, la composició dels pagaments canvia perquè més dels vostres pagaments mensuals futurs es destinaran a pagar el principal en comptes de pagar interessos.
Reduir el termini hipotecari
El pagament anticipat del que heu de casa redueix la vida de la hipoteca. Per exemple, si teníeu una hipoteca de 200.000 dòlars durant 30 anys amb un tipus d’interès del 7% i decidiu pagar 200 dòlars addicionals cada mes, es reduiria gairebé 10 anys la vida de la hipoteca.
Sancions per pagament anticipat
Algunes hipoteques comporten penalitzacions per avançat que us impedeixen pagar el vostre préstec abans d'un període de temps determinat. Normalment són d’un a cinc anys i es poden aplicar a un determinat percentatge del préstec o del préstec sencer. Les sancions poden ascendir a uns sis mesos de pagament d'interessos.
Altres opcions
Si teniu en compte el pagament anticipat de la vostra hipoteca, tingueu en compte el potencial de rendibilitat d'altres oportunitats d’inversió. Si la vostra hipoteca té un tipus d’interès baix, considereu invertir alguns dels vostres pagaments addicionals en un fons d’inversió mutu o en accions que paguin una taxa de rendiment més alta. Per exemple, si la vostra hipoteca cobra un interès del 6 per cent i un fons mutu retornarà un 9 per cent, podeu guanyar un 3 per cent invertint en el fons mutu. També es beneficiarà si es detallen les deduccions fiscals perquè la seva hipoteca és deduïble d'impostos.