Taula de continguts:
- La clàusula de venda a la venda
- Hipoteques assumibles
- Excepcions per a les cases hereditàries
- El procés d'assumpció
El procés de fer-se càrrec de la hipoteca dels pares es coneix com a assumpció. Quan assumiu una hipoteca, el tipus d'interès i els altres termes continuen sent els mateixos. Es farà càrrec dels pagaments i es transfereix la propietat. La vostra capacitat d’assumir la hipoteca depèn de diversos factors, com el tipus de préstec, la data d’origen del préstec, el vostre historial de crèdit i si el vostre progenitor és viu o mort.
La clàusula de venda a la venda
Si voleu assumir la hipoteca dels vostres pares, haureu de revisar els documents del préstec per determinar si aquesta és una possibilitat. Cerqueu una clàusula de venda a la venda, que estableix que si la propietat es ven o es transfereix sense el consentiment del prestador, el prestador pot exigir el pagament complet del saldo pendent. Aquesta clàusula impedeix que la majoria dels préstecs siguin assumibles.
Hipoteques assumibles
Els préstecs convencionals en general no són assumibles. Només es poden assumir els préstecs recolzats per l’Administració federal d’habitatges i els préstecs del Departament d’Afers Exteriors dels Estats Units. Fins i tot llavors, encara necessitareu l’aprovació del prestador abans d’assumir legalment el préstec. Si teniu un crèdit deficient o un ingrés insuficient, pot denegar la vostra sol·licitud.
Excepcions per a les cases hereditàries
El Garn-St. Llei de Germain de 1982 especifica les situacions en què no es pot aplicar una clàusula de venciment, fins i tot si la hipoteca la conté. Sota l’acte, si un familiar hereta la casa i té la intenció de viure-hi, la clàusula de venda a la venda no es pot activar quan es canvia el títol. Si heu heretat la casa dels vostres pares, podeu mantenir la hipoteca en el nom dels vostres pares sense fer cap canvi, o bé podeu assumir la hipoteca. Haureu de notificar el prestador de la mort i probablement haurà de proporcionar una còpia del certificat de defunció.
El procés d'assumpció
Les hipoteques originades abans del desembre de 1989 per a préstecs FHA - o el març de 1988 per a préstecs VA - són totalment assumible, el que significa que no hauràs de satisfer cap requisit. El vostre progenitor simplement ha d’informar al prestador que voleu iniciar el procés d’assumpció. En alguns casos, és tan senzill com enviar un formulari signat. Per obtenir préstecs més recents, haureu de demostrar que sou solvents.
Els prestadors solen tenir un paquet de suposició per completar-lo, amb una aplicació similar a la que ompliria per obtenir un refinançament. Haureu de presentar formularis de pagament i formularis W-2, extractes bancaris i una declaració jurada d’identitat. També haureu d’acordar amb una verificació de crèdit. Les tarifes poden aplicar-se, però generalment són inferiors als costos típics de tancament. Per exemple, a partir del 2015, les quotes del Banc d’Amèrica per una hipòtesi hipotecària oscil·len entre els 562 i els 1.062 dòlars.