Taula de continguts:
Un pagaré és una manera de fixar formalment els termes per a la devolució d'un préstec. A diferència d’un IOU, que només indica que hi ha un deute, un pagarés inclou els termes d’amortització. Normalment, aquests termes inclouran qualsevol tipus d’interès, i com i quan s’hauria de pagar el deute (ja sigui en pagaments o tot alhora). El defecte en un pagaré sovint pot resultar en conseqüències greus, especialment si hi ha una clàusula d'acceleració inclosa.
Entrar en un pagaré
Qualsevol persona que pugui subscriure un contracte pot acordar un pagarés. Això significa que els menors d'edat no poden signar un pagarés, ni tampoc els que es considerin legalment discapacitats mentals. Tots els termes del préstec han de ser legals. Per exemple, un pagarés el tipus d'interès superior al que permeten les lleis estatals de la usura no es considerarà vàlid.
Clàusula d’acceleració
Es pot incloure una clàusula d’acceleració al pagaré per tal de protegir-se contra un prestatari que manca el préstec. En la majoria dels casos, la clàusula d’acceleració estableix que si un prestatari es perd un pagament, s’ha de pagar l’import total del préstec, independentment dels termes inicials d’amortització. Si, per exemple, un prestatari torni a pagar 100 dòlars mensuals durant un any amb un préstec de 1.200 dòlars i que no hagi efectuat el pagament en el tercer mes, s’atorgarà immediatament el saldo sencer de 1.000 dòlars.
Costos de cobrament
Si una clàusula a aquest efecte és part dels termes inicials del pagaré, significa que el prestatari és responsable de totes les taxes relacionades amb la recaptació del deute en cas que el prestatari estigui predeterminat. Generalment, això significa que el prestatari haurà de pagar el tribunal del prestador i les taxes d'advocat si cal fer una demanda per rebre el pagament de la nota.
Préstec assegurat
Sovint en els casos d'un préstec important, els prestadors "asseguraran" el préstec amb un gravamen sobre una casa o qualsevol altra propietat significativa. Si existeix aquest gravamen, la propietat en qüestió es pot utilitzar com a garantia del préstec i el prestador pot demandar a vendre la propietat per recuperar els seus diners en cas d'incompliment.
Dreta de desactivació
En els casos en què el prestador en un pagarés sigui un banc i el prestatari tingui un compte de xecs o estalvis amb aquest banc, el banc té dret a utilitzar els diners del compte del prestatari cap al préstec en cas d'incompliment. Si, per exemple, el prestatari tingui 1.000 dòlars en el seu compte corrent i que el pagament per defecte sigui d’un preu de 800 dòlars, el banc prendria els 800 dòlars del compte corrent per sol·licitar la nota. Si, com és més probable, el prestatari tenia 1.000 dòlars en el seu compte i pagava un pagaré de 5.000 dòlars, el banc posaria els 1.000 dòlars en el saldo del pagaré i el prestatari encara haurà 4.000 dòlars.