Taula de continguts:
Una transferència bancària és una manera convenient de traslladar fons. Segons les instruccions del remitent, un banc pot acreditar una transferència bancària entrant a un compte de dipòsit o un compte de crèdit. Amb una identificació adequada, també podeu recollir els diners en persona.
Beneficis
Les transferències per cable permeten als clients enviar i rebre diners de gairebé qualsevol lloc del món. Sovint, rebràs els diners el mateix dia que l'emissor va iniciar la transferència si els diners provenen d'un banc nacional. Si rebeu diners a l’estranger, potser haureu d’esperar uns quants dies per gastar-los.
Procés
L’emissor de la transferència bancària ha de proporcionar al banc o a la cooperativa de crèdit la informació d’identificació i la vostra. Aquesta informació inclou el vostre número de compte bancari, nom i adreça exactes. Si els diners provenen o vénen a un altre país, també podria necessitar proporcionar el codi de Telecomunicacions financeres interbancàries Society for worldwide del banc receptor, que és l’identificador internacional dels bancs. El remitent també ha de donar un motiu per transferir els diners. Després que el banc comprovi que el remitent té fons suficients, restarà l'import del compte del remitent i envia la notificació al banc receptor de la transferència. El banc enviant llavors envia els diners al banc receptor electrònicament.
Tarifes
Les tarifes de transferència bancària entrants sovint són molt més baixes que les tarifes que el remitent paga per enviar-li els diners. Aquestes quotes depenen del tipus de compte i del tipus de transferència bancària.
Les tarifes de transferència bancària poden variar segons si esteu rebent diners d’un banc nacional o internacional. Per a les transferències nacionals entrants, les tarifes oscil·len entre els 15 i els 25 dòlars, mentre que les transferències sortides poden costar entre 20 i 35 dòlars. Per contra, les transferències internacionals entrants també costen aproximadament entre 15 i 25 dòlars, però les transferències internacionals sortints generalment oscil·len entre els 45 i els 65 dòlars. De vegades, els bancs renuncien a les taxes de transferència bancària entrants per a certs comptes i és possible que no tingueu cap quota si esteu transferint diners entre comptes al mateix banc.
Activitat sospitosa
Podeu rebre qualsevol nombre de transferències bancàries, així com qualsevol quantitat en transferències bancàries. Però, segons la Llei de secret financer, els bancs han de complir les directrius d’informació estrictes quan transfereixen diners. Si el vostre banc sospita de les vostres transferències bancàries entrants, ha de comunicar les vostres activitats a la Xarxa d'aplicació de delictes financers del Departament del Tresor. Les activitats sospitoses inclouen la recepció de grans quantitats de diners quan no hi ha cap servei d'aparellament aparent, a més de rebre diverses transferències en quantitats inferiors a 3.000 dòlars que sumen a dipòsits importants.