Quant necessiteu retirar-se?

La quantitat de diners que necessitareu per estalviar cada any per assolir els vostres objectius de jubilació depèn de diversos factors personals que inclouen: la vostra esperança de vida; el vostre estil de vida desitjat; si voleu ajudar la vostra família econòmicament; els costos assistencials; inflació; impostos; i el rendiment mitjà de la vostra inversió en els vostres comptes de jubilació. Per tant, és important seure i escriure els seus objectius de jubilació individuals. La planificació de la jubilació pot ser tan simple o complicada com ho fa i el treball amb un planificador financer pot ajudar aquest procés enormement.

La quantitat que necessiteu retirar-se depèn de les vostres circumstàncies individuals. Crèdit: Jupiterimages / Comstock / Getty Images

Esperança de vida

Un factor important per determinar la quantitat que necessiteu retirar-se és el nombre d’anys que necessiteu per viure dels vostres ingressos per jubilació. Si només necessiteu dos anys d’ingressos per jubilació, les vostres necessitats seran molt inferiors a les que necessiten 30 anys d’ingressos per jubilació. Com a bona regla general, haureu de sobreestimar el nombre d’anys que necessiteu ingressos per jubilació. No voleu entrar en una situació en què esteu superant els vostres ingressos per jubilació.

Age of Retirement

L'edat que trieu per començar la vostra jubilació influeix en la quantitat de diners que necessiteu per estalviar per proporcionar els ingressos de jubilació desitjats. Normalment, com més tard es retiri, menys s'ha de desar cada mes. Això és degut a que les vostres inversions tindran més temps per apreciar-vos abans de recórrer a elles. A més, si decidiu retirar-vos més tard, podreu començar a liquidar de manera selectiva les posicions de renda variable d’alt rendiment per tancar els vostres beneficis.

Ingressos de jubilació

Com a regla general, la majoria dels jubilats haurien d’orientar a substituir aproximadament el 70% dels seus ingressos abans de la jubilació. Per exemple, si esteu guanyant 50.000 dòlars per any abans de la jubilació, necessitareu almenys 35.000 dòlars per any en ingressos per jubilació. La bona notícia és que els beneficis de la Seguretat Social us ajudaran cap a aquest objectiu. Diverses calculadores de jubilació en línia poden ajudar-vos a determinar quant us haureu d'estalviar per proporcionar un cert nivell d'ingressos en la jubilació. Trobeu un enllaç a un de la secció Recursos.

Beneficis de la Seguretat Social

Els beneficis de la Seguretat Social poden ser una font important d’ingressos per a la seva inclusió en el pla de jubilació; no obstant això, encara haureu de substituir els vostres ingressos durant la jubilació amb altres fonts. Segons el projecte RETIRE, que és un projecte d'investigació en curs realitzat pel Centre de gestió de riscos i assegurances de riscos de la Universitat d'Estat de Geòrgia i Aon Consulting, els beneficis de la Seguretat Social substituiran aproximadament el 43 per cent dels ingressos de la jubilació per un sol ajudant que aconsegueixi $ 60,000 any abans de la jubilació. En general, com més guanyeu, menys dels vostres ingressos els beneficis de la Seguretat Social substituiran en la jubilació i viceversa. Per a les parelles casades, la Seguretat Social pot substituir més o menys ingressos previs a la jubilació, depenent de si els cònjuges van treballar abans de la jubilació, els seus ingressos i si hi ha prestacions de cònjuge disponibles. Podeu obtenir una estimació aproximada de l’ingrés probable de la Seguretat Social mitjançant l’enllaç Administració de la Seguretat Social a la secció Recursos.

Despeses de jubilació

La quantitat de despeses que té en la jubilació també té un impacte en la quantitat de diners que necessiteu per guardar-vos per proporcionar-vos els ingressos de jubilació desitjats. Mentre que algunes despeses haurien de disminuir durant la jubilació, altres augmentaran. Per exemple, la majoria dels jubilats tenen la seva hipoteca domiciliària i ja no han de menjar fora de dinar cada dia a la feina. Les despeses de desplaçament també poden haver desaparegut. No obstant això, les despeses per a activitats d’oci com el golf i els viatges poden augmentar. Per tant, heu de tenir en compte els costos associats al vostre estil de vida desitjat, ja que calculeu quants ingressos necessitareu durant la jubilació.

Altres consideracions

Segons l'Oficina d'Estadístiques Laborals, la taxa d'inflació mitjana anual als Estats Units va ser de mitjana del 3,24 per cent de 1913 a 2011. D'aquesta manera, simplement no es pot estalviar diners sota el matalàs; ha de guanyar com a mínim un 3,25% anual per mantenir el seu poder adquisitiu. Els costos de l’atenció mèdica en augment associats a la vellesa també haurien de tenir en compte la quantitat que cal estalviar per a la jubilació. Amb tantes incerteses, sempre hauríeu d'estalviar més del que creieu que necessitareu. I haureu de planificar la jubilació anticipada; Com més temps haureu de planejar per a la jubilació, menys risc tindreu de no tenir prou estalvis per a la jubilació.