Taula de continguts:
- Normes bàsiques sobre desemborsaments
- Sancions per distribució inicial
- Altres opcions
- Advertències sobre préstecs
Un pla de 401 (k) és un programa de jubilació que us incentiva a guardar part dels vostres guanys abans d'impostos i us proporciona un mitjà per contribuir a la vostra jubilació. A 401 (k), essencialment, s'ha substituït per un pla de pensions per a molts treballadors nord-americans. Per això, les normes i les regulacions us penalitzen per retirar-lo abans d'hora.
Normes bàsiques sobre desemborsaments
No podeu cobrar el vostre 401 (k) fins que no arribeu a 59 1/2 sense pagar cap penalització significativa, amb algunes limitades excepcions. Certament, si mors, els vostres diners es poden distribuir als vostres hereus o béns. Si s’inhabilita, podeu sol·licitar l’adhesió a la vostra inversió. Una duresa, tal com es defineix pel Servei d’Internalitat, també pot obrir el vostre compte a la distribució sense penalitzacions. Les necessitats de dificultats poden incloure propòsits educatius, factures mèdiques, pagament inicial per a una casa, reparació d’habitatges, diners per evitar despeses de desallotjament i funerals. Si abandoneu la feina, la vostra empresa té l'opció de cobrar el vostre 401 (k) i enviar-vos el saldo, menys un 20 per cent per impostos. Si no feu arribar els fons a un altre fons de jubilació elegible en un termini de 60 dies, podreu incórrer en penalitzacions.
Sancions per distribució inicial
La sanció tributària estàndard per retirar-se dels plans 401 (k) abans de complir el 59 1/2 és del 10%. Informeu d’aquesta informació sobre el formulari IRS 5329, que s’informa de la vostra declaració anual de 1040. La penalització del 10% es troba a la part superior de l’impost regular que pagareu, ja que la distribució es considera ingressos addicionals. El vostre ocupador ha d’obtenir un 20% d’acord per pagar els vostres impostos, deixant-vos menys d’un guany del que s’esperava. No hi ha cap penalització addicional per informar sobre els vostres impostos estatals a excepció de Califòrnia, que posa una penalització del 2,5 per cent als primers 401 (k) retirats.
Altres opcions
Molts 401 (k) plans tenen una opció de préstec que podeu utilitzar quan necessiteu fons d'emergència. Si el vostre pla inclou aquesta opció, en la majoria dels casos, podeu obtenir un préstec de fins a un 50% del vostre saldo adquirit en els 401 (k), fins a 50.000 dòlars. Heu de pagar el préstec en quotes habituals en un termini de cinc anys. Els interessos es paguen pel préstec, típicament proper a l'1 o el 2 per cent, que entra en el vostre compte.
Advertències sobre préstecs
Les quotes d’administració, manteniment i origen poden ser avaluades quan es contracta un préstec. La taxa de penalització del 10 per cent s’iniciarà a tota la distribució que hagueu realitzat si el préstec no es paga dins del període de temps especificat. També és possible que es demani el préstec complet si deixeu el treball i el saldo restant es tractarà com a distribució si no el podeu pagar. A més, no obteniu els interessos de la vostra inversió en la jubilació, mentre pagueu el préstec.