Taula de continguts:
- Oficines principals
- On es poden obtenir informació sobre les oficines
- Puntuació FICO i càlcul VantageScore
- Serveis personals
- Serveis empresarials
Quan els creditors decideixen si emeten o no un préstec a un sol·licitant, comproven les puntuacions de crèdit de la persona a les agències de crèdit més utilitzades. Hi ha tres agències d’informació de crèdit que s’utilitzen a tot el país. Per a les puntuacions de crèdit, gairebé tots els prestadors es basen en la puntuació FICO, però alguns han començat a utilitzar VantageScore de forma experimental.
Oficines principals
Les tres principals oficines són Experian, Equifax i TransUnion. Equifax és la més antiga, fundada el 1899. TransUnion va ser fundada el 1968, i Experian va ser fundada el 1980. Aquestes tres oficines operen a nivell nacional i la majoria de les oficines més petites estan afiliades a una d'aquestes tres oficines. Els prestadors solen demanar una puntuació de crèdit a les tres oficines, ja que solen tenir informació lleugerament diferent.
On es poden obtenir informació sobre les oficines
Les agències de crèdit confien en diverses empreses per informar de les seves activitats financeres, així com de registres públics. Cada vegada que obriu un compte, l'empresa notifica a les agències de crèdit i, a continuació, les notifica sempre que el compte estigui obert. La companyia reportarà informació positiva, com ara els pagaments a temps, així com informació negativa, com ara morositat i valors per defecte.
Puntuació FICO i càlcul VantageScore
La puntuació de crèdit més utilitzada és la puntuació FICO. La partitura va ser desenvolupada per la Fair Isaac Corporation i la fórmula no és de coneixement públic. No obstant això, els factors que afecten la seva puntuació FICO s'han alliberat. La vostra puntuació FICO es basa en el 35% del vostre compte de crèdit, el 30% en els saldos dels vostres comptes, el 15% en la durada del vostre historial creditici, el 10% en les vostres sol·licituds de crèdit nou i el 10% en la barreja de crèdit que utilitzeu. VantageScore és un sistema de puntuació alternativa desenvolupat per les tres agències de crèdit. La puntuació encara no s’ha adoptat, però alguns prestadors l’utilitzen a prova, juntament amb la puntuació FICO. El VantageScore es basa en el 32% del vostre historial de pagaments, el 23% en el percentatge del vostre crèdit disponible que utilitzeu, el 15% sobre la quantitat de diners que teniu, el 13% sobre el temps que tingueu i el tipus de crèdit que He utilitzat un 10% de la quantitat de crèdit que heu sol·licitat recentment i un 7% de la quantitat de crèdit disponible.
Serveis personals
Les tres agències de crèdit ofereixen serveis de seguiment de crèdits a particulars per protegir-se del robatori d’identitat. Aquests serveis permeten als usuaris accedir a la comprovació del seu informe de crèdit en qualsevol moment durant el temps en què estiguin inscrits al servei. També proporciona alertes quan s'obren nous comptes o es detecta activitat sospitosa i també ofereix una assegurança de robatori d'identitats. TransUnion truca al seu servei TrueCredit, Experian truca al seu servei ProtectMyID i Equifax truca al seu servei de identificació de patrulla.
Serveis empresarials
Les agències de crèdit també ofereixen serveis a empreses que busquen nous clients. Aquestes empreses necessiten saber si els seus clients potencials, ja siguin individus o altres empreses, són solvents perquè puguin determinar els termes dels seus acords. Les agències de crèdit proporcionen informació que ajuda a les empreses a predir quines empreses tenen un risc més gran de retardar els seus pagaments o de pagar-ne els pagaments.