Taula de continguts:
AXA Equitable Life Insurance Company ofereix diversos tipus de rendes a través d'una xarxa nacional d'agents i assessors financers. La companyia té una qualificació AA a través de Standard and Poor's, però es va donar una perspectiva negativa per part de l’empresa de qualificació creditícia al febrer de 2009. Això podria deixar els titulars d’anualitats una mica incerts sobre el futur de l’empresa i la capacitat d’AXA de pagar els seus beneficis ve. Si decidiu que ja no desitgeu la vostra anualitat AXA, teniu diverses opcions.
Pas
Consulteu la vostra pòlissa de rendes anuals d’AXA i determineu la data inicial del contracte, així com el dia en què heu rebut el contracte d’AXA o del vostre agent. Aquestes dues dates us ajudaran a establir una de les tres opcions de lliurament: la cancel·lació del contracte durant el període de visualització lliure; lliurament de la pòlissa amb càrrecs; o renúncia de la pòlissa sense cap penalització.
En lliurar un contracte, el retornareu a la companyia asseguradora i rebeu el valor del contracte menys els càrrecs. La companyia asseguradora ja no és responsable de pagar els beneficis derivats del contracte.
El "període de look-free" és una finestra de 14 dies després de rebre el contracte quan es pot revisar sense cap risc. Si decidiu que no voleu anualitzar aquest període, envieu-lo a l'agent o empresa sense risc financer per a vosaltres.
Cada anualitat té una durada del contracte anomenada període de lliurament. Aquest és el temps mínim que heu acordat de mantenir els vostres diners a la institució. Si traieu els diners abans d’aquest període, s’avaluarà una quota que s’anomena càrrega de rescat. Les rendes oscil·len entre els 3 i els 15 anys, i els càrrecs de rescat arriben al 15% del diners retirat.
Pas
Trieu com invertir els diners avançant. Tot i que encara no heu lliurat la política, si decidiu deixar-la en una estructura de pensions anuals (amb una companyia d’assegurances diferent) o retirar-la i fer alguna cosa més amb els fons, determinarà quina acció realitzeu a continuació.
Les teves accions possibles són: exercir el "període de mirada lliure" descrit al pas 3; realitzar una borsa de 1035, transferir els actius a una altra renda vitalícia, tal com es descriu al pas 4; o liquidar els actius, retornant-los al vostre compte personal, tal com s’indica al pas 5.
Pas
Exerciteu el "període de visualització lliure" si esteu dins dels 14 dies següents a la recepció de la vostra pòlissa. Els contractes d'assegurança requereixen que els titulars de pòlisses tinguin un període per examinar a fons una pòlissa després de la recepció. Retireu tot el contracte al corredor i ompliu un formulari de lliurament que designi el període de lliure consulta.
Pas
Realitzeu un intercanvi de 1035. Busqueu i invertiu en una altra renda anual de confiança. Hi ha moltes companyies d’assegurances que ofereixen productes de rendes. Si el vostre assessor financer no pot dirigir-vos cap a un usuari que vulgueu, feu una cerca en línia a llocs com AnnuityFYI.com, que comparen les quotes anuals per a vosaltres.
Quan trobeu una renda anual en què vulgueu invertir, empleneu una nova sol·licitud de rendes, així com documents de 1035 Exchange, tràmits que us permetran moure diners d'una companyia d'assegurances a una altra sense haver de pagar impostos sobre la distribució. Una borsa de 1035 és un canvi lliure d'impostos permès pel codi fiscal dels Estats Units; no renuncia a les despeses de lliurament percebudes per la companyia asseguradora.
Pas
Liquidar la renda vitalícia. Consulteu un assessor fiscal abans de liquidar una renda vitalícia que tingueu durant diversos anys o que s’hagi apreciat de manera significativa des que l’hau obert. Es gravarà el creixement del valor de la renda vitalícia. Aquesta opció és generalment la millor si ja no esteu interessats en estalvis i despeses diferides en impostos anuals.
Demaneu un formulari de lliurament i ompliu-lo per fer un lliurament complet. Això generarà una conseqüència fiscal; També podeu pagar un càrrec de rescat si encara esteu en el període de lliurament.