Taula de continguts:
La inversió és una experiència agradable quan resulta rendible. Desenvolupa una estratègia, executa el pla i guanya diners. Als Estats Units, la vostra feina i els vostres beneficis no només us beneficien, sinó també del govern, que suposa una part del vostre guany com a impost sobre la renda. La majoria de comerços i pagaments de dividends generen ingressos imposables; no obstant això, algunes inversions són lliures d'impostos. Sovint, aquestes inversions són més complicades, però poden valer la pena per a l'inversor expert.
Munis
La forma més popular d’inversió lliure d’impostos és al mercat de bons. Els bons emesos per empreses són imposables, però els bons oferts pels governs estatals i locals són lliures d'impostos. Una manera que les ciutats i els estats guanyen diners per operar és vendre bons als inversors. A canvi, obtenen el capital necessari per completar projectes d’infraestructura i pagar deutes. Els guanys que s’obtenen dels bons municipals - coneguts com "munis" - no estan gravats; per tant, ofereixen un incentiu únic que altres inversions no poden proporcionar. Tingueu en compte, però, que els bons lliures d'impostos solen oferir rendiments més baixos.
En determinades situacions, un muni pot tenir un preu per competir amb bons gravables, oferint així un gran benefici. Al juny de 2009, molts bons municipals a 10 anys ofereixen la mateixa rendibilitat que els bons del Tresor. Com que els títols del Tresor són imposables, això fa que munis sigui una elecció lògica. El 2009, els bons muni de Califòrnia van produir entre el 6 i el 7% d’interès. Aquesta rendibilitat és idònia a la resta d'inversions que paguen prop del 10 per cent quan es comptabilitza l'impost zero. A més, a diferència de les empreses, és improbable que un govern estatal impedeixi la seva promesa de pagar els obligats. Sovint les empreses fan fallida, però és molt poc probable que el govern dels EUA permeti a un estat declarar-se en fallida. Històricament, només tres de cada 1.000 bons municipals són obligatoris.
Bons del Tresor
Les factures, bitllets i bons que ofereix el Tresor dels Estats Units estan exempts d’impostos sobre l’ingrés estatals i locals. Els bons del Tresor s’imposen a nivell federal, però. Tot i així, els rendiments globals són millors que amb altres inversions, que estan subjectes a la fiscalitat tant federal com estatal. Els bons del Tresor ofereixen oportunitats d'inversió a curt termini i a llarg termini. Els bons del tresor només es poden celebrar unes quantes setmanes, mentre que els bons del tresor normalment es mantenen entre els 10 i els 30 anys, depenent de la garantia adquirida.
Assegurança de vida
Algunes inversions sense impostos són innovadores. Persones afluents que busquen estratègies d’inversió que no donin els seus fruits durant la seva vida, però que proporcionaran ingressos lliures d’impostos als hereus que considerin l’assegurança de vida com una inversió. En lloc de pagar interessos, les pòlisses d'assegurança de vida cobren un interès. Algunes pòlisses paguen el valor sencer de la pòlissa més els interessos dels beneficiaris del prenedor de la pòlissa després de la seva mort. Es retorna la totalitat de la inversió més les primes pagades, amb interessos, i els diners rebuts pels hereus no estan subjectes a impost sobre la renda. Les companyies d’assegurances obtenen beneficis invertint les primes per part del prenedor de l’assegurança en estratègies de rendibilitat superior que els permetin obtenir més interessos del que finalment pagaran.