Taula de continguts:
Passeu els vostres anys de treball per estalviar i planificar la jubilació, però la vostra inversió en diners després de la jubilació és igual de crítica. Quan comenceu a viure dels actius acumulats, la quantitat de risc que podeu pagar es redueix, de manera que és imprescindible assignar els vostres actius correctament. Al mateix temps, ser massa conservador pot significar que la seva cartera no compleixi la inflació, deixant-li menys poder adquisitiu cada any.
Pas
Reuneixi totes les declaracions dels seus bancs, empreses de borsa i empreses de fons d'inversió. Afegiu tots els vostres actius per veure amb quina quantitat heu de treballar. Dividiu els vostres actius en diferents seccions: una per a accions i fons d'inversió, una altra per a bons i fons mutus i un terç per a inversions de renda fixa com a comptes d'estalvi, comptes del mercat monetari i certificats de dipòsit.
Pas
Dividiu els vostres actius d’inversió en dos cubs. El primer cub ha de contenir reserves líquides durant almenys cinc a set anys de despeses de vida. Si ja heu creat un pressupost de jubilació, podeu utilitzar aquestes xifres per estimar quant haureu de deixar de banda. Si encara no heu creat un pressupost, feu un seguiment de les vostres despeses durant un parell de mesos i utilitzeu aquestes xifres per determinar la quantitat que necessiteu. El millor és errar al màxim quan fixeu una xifra de dòlars per a les vostres reserves de líquids.Frank Armstrong de l'Associació Nacional d'Assessors Financers Personals recomana aquest enfocament de dos cubs per als jubilats que vulguin evitar quedar-se sense diners o esgotar les seves carteres massa aviat.
Pas
Invertiu els diners del "primer cub" per a les vostres despeses de vida en una combinació d’inversions de renda fixa, inclosos fons d’obligacions governamentals i corporatives d’alta qualitat, certificats de dipòsit i comptes del mercat monetari. L'objectiu d'aquesta part de la vostra cartera és la seguretat. Tenir cinc a set anys de despeses de vida deixades de banda en inversions segures us dóna temps per treure les inevitables tempestes del mercat de valors sense necessitat de liquidar les accions d'accions en un mercat avall.
Pas
Per al segon cub, col·loqueu la resta dels vostres actius d'inversió en una cartera àmpliament diversificada de fons de renda variable nacionals i internacionals. Totes les classes d’actius s’hauran d’incloure a la vostra cartera de renda variable, incloses les accions de petita escala, els valors mitjans, les accions de gran capitalització, les accions de valor i les accions internacionals. Podeu utilitzar fons d’índex per a la vostra inversió en accions o podeu utilitzar fonts com Morningstar i Barron per cercar fons d'inversió de rendiment superior en cada categoria.