Taula de continguts:
La majoria dels propietaris assumeixen que una execució hipotecària és definitiva quan la casa es ven a través d'una subhasta pública. En alguns casos, l'execució hipotecària no és definitiva ni mesos ni fins i tot un any. Alguns estats atorguen als propietaris el dret de redempció. Els drets de reemborsament permeten als propietaris de la llar recuperar la propietat de la llar pagant el saldo sencer del préstec i les quotes associades en un període de temps determinat.
Lleis d'execució hipotecària
Cada estat té el seu propi conjunt de lleis d'execució hipotecària. Les lleis determinen si les execucions hipotecàries són executades judicialment o no judicialment. Alguns estats poden utilitzar qualsevol dels dos mètodes, mentre que altres només permeten un o un altre. Per exemple, Florida, Illinois i Indiana són estats que requereixen que el prestamista segueixi sent executat a través del tribunal. En un tancament judicial, el prestador envia una demanda contra el propietari per obtenir permís per a l'execució hipotecària. Alguns estats hipotecaris no judicials són Idaho, Massachusetts i Carolina del Nord. Una clàusula de poder de venda a l’escriptura hipotecària permet als prestadors vendre la casa en cas d’avançament. Les lleis d'execució hipotecària determinen com s'executa el procediment i la durada del procés. Es pot preveure una casa en tan sols 30 dies o el procés pot trigar més d’un any, segons l’estat. Les lleis estatals també concedeixen o deneguen al prestador l’autoritat necessària per perseguir un judici per deficiència per la diferència entre el préstec i el preu de venda de la llar.
Venda de la llar
Les execucions hipotecàries es venen a través de subhastes públiques. Una vegada que es transfereixi la propietat a una altra part, haureu de deixar la casa. Fins i tot si la casa no es ven a la subhasta, el prestador recupera la propietat de la propietat i hauràs de moure't. Si no hi ha cap període de reemborsament, haureu de sortir immediatament. Si no esteu desplaçant, el nou propietari us haurà de desallotjar presentant un avís de desnonament al tribunal. Si teniu dret de reemborsament, podreu quedar-vos a casa fins que expiri el període de reemborsament.
Dret de Redempció
El dret de rescat proporciona als propietaris més temps per intentar salvar la seva llar. La durada del període de rescat varia segons l'estat. En alguns estats, els drets de reemborsament només s’ofereixen quan l’habitatge s’executa a través del tribunal. Si teniu intenció de bescanviar l’habitatge, haureu de pagar el saldo del préstec, els honoraris judicials i legals, els impostos i les assegurances vençudes i qualsevol altre deute hipotecari associat abans de finalitzar el període de reemborsament. La venda serà anul·lada després del pagament. Els propietaris que no poden pagar poden romandre a la llar fins a l'últim dia del període de reemborsament.
Retardar l'execució hipotecària
Els propietaris poden retardar o, eventualment, impedir l'execució hipotecària mitjançant la presentació de fallides. Després de presentar una sol·licitud de fallida, s'emet una estada automàtica per aturar l'activitat de recollida. L'execució hipotecària es posposarà fins que finalitzi la fallida, que sol durar diversos mesos. La fallida del capítol 7 descarrega el deute si no podeu pagar i complir els criteris d’ingressos. La fallida del capítol 13 situa els propietaris en un pla de pagaments estructurat durant tres o cinc anys abans que es donés el pagament d'un determinat deute. La casa es pot guardar sota el capítol 13, sempre que es reprengui el pagament de la hipoteca. La fallida té greus conseqüències creditícies. Poseu-vos en contacte amb un assessor de prevenció d’exclusions aprovat per HUD per parlar de fallida i altres opcions possibles.