Taula de continguts:
- Quant és l’assegurança hipotecària privada?
- Quan es pot deixar de pagar l’assegurança d’hipoteca privada?
- Maneres de demostrar el valor de la llar
- Maneres d’evitar l’assegurança d’hipoteca privada
- Propòsit de l’assegurança de mortatge privat
Es necessita una assegurança de hipoteca privada per als compradors d'habitatges que no aportin almenys el 20% del valor de la casa com a pagament inicial quan contractin una hipoteca. Aquesta assegurança protegeix el prestador de la possibilitat que la persona no pagui la hipoteca. El prestatari paga l’assegurança d’hipoteca privada encara que no obté cap protecció addicional.
Quant és l’assegurança hipotecària privada?
En general, l’assegurança de la hipoteca privada costa entre el 0,5 per cent i l’1 per cent del cost del préstec per any. Aquest cost s’afegeix al cost mensual de la vostra hipoteca. Per exemple, si l’assegurança de la vostra hipoteca privada costava un 0,5% i la vostra hipoteca era de 150.000 dòlars, el vostre cost anual seria de $ 750 o $ 62,50 cada mes. A diferència del tipus d'interès del préstec, l'assegurança de la hipoteca privada es basa en la mida del préstec en lloc del risc de crèdit de la persona.
Quan es pot deixar de pagar l’assegurança d’hipoteca privada?
L’assegurança d’hipoteca privada es requereix sempre que l’import que li devieu a la vostra hipoteca sigui més del 80% del valor de la vostra llar. Podeu notificar al vostre banc quan arribeu al llindar del 80 per cent. Les normes federals exigeixen que el banc hagi de deixar de cobrar a un prestatari una assegurança d’hipoteca privada un cop hagi menys del 78% del valor de la llar. Això es basa en el valor de la llar quan vau contractar la hipoteca.
Maneres de demostrar el valor de la llar
Podeu deixar de pagar una assegurança d’hipoteca privada anticipadament si podeu demostrar que la vostra hipoteca és ara inferior al 80% de la vostra llar. Fins i tot si no heu pagat la vostra hipoteca prou per travessar el llindar segons el valor original de la vostra llar, si heu fet millores a la vostra llar o si els preus de les llars han augmentat a la vostra zona, podeu fer que la vostra casa sigui valorada professionalment. En base a aquesta valoració, si la quantitat restant de la vostra hipoteca és inferior al 80 per cent del valor de la llar, podeu sol·licitar la cancel·lació de l’assegurança d’hipoteca privada.
Maneres d’evitar l’assegurança d’hipoteca privada
La manera més simple de no haver de pagar una assegurança d’hipoteca privada és fer un pagament inicial del 20% o més. Tanmateix, si això no és possible, podeu considerar pagar un tipus d'interès més alt o obtenir una segona hipoteca. Alguns bancs us permetran pagar un tipus d’interès més elevat, normalment un 0,75 per cent o un 1 per cent més del que hauria pagat d'una altra manera, per evitar una assegurança hipotecària. També es pot considerar un préstec 80-10-10, que implica un pagament del 10 per cent, una primera hipoteca del 80 per cent del preu i una segona hipoteca del 10 per cent del preu.
Propòsit de l’assegurança de mortatge privat
Les hipoteques convencionals generalment requereixen un 20 per cent de pagaments a la llar. Aquest pagament inicial garanteix que el banc podrà recuperar la seva inversió en cas que el comprador de la casa no es compleixi. L'assegurança de la hipoteca privada beneficia tant al prestatari com al prestador. Protegeix el banc en cas que el prestatari per defecte i també permeti a les persones comprar llars abans del que d'una altra manera ho farien, ja que no han de fer una quantitat tan elevada.