Com retirar els fons d'un 401 (k) després de la jubilació

Al final de la vostra vida laboral, trobeu que heu fet bastant bé. Heu realitzat contribucions periòdiques al vostre 401 (k), i potser el vostre empresari els ha igualat. Amb el temps, amb capital i interessos, els fons acumulats a una suma considerable. Ara, esteu preparats per beneficiar-vos de la vostra disciplina d'estalvi i inversió. Tenir els diners guanyats dur ha de ser la part fàcil. Compte: fins i tot després de la jubilació, les retirades de 401 (k) poden comportar obligacions fiscals. Es recomana encaridament als assessors d’un professional tributari competent quan realitzeu els vostres plans de retirada.

crèdit: Jupiterimages / liquidlibrary / Getty Images

Feu una distribució global

Pas

Poseu-vos en contacte amb l’administrador del pla 401 (k). Consulteu les regles específiques del pla d'empresa. Les empreses poden sol·licitar les seves normes de plans 401 (k) que són diferents de les restriccions de l’IRS. Assegureu-vos que enteneu el pla de la vostra empresa i reviseu qualsevol regulació específica amb un professional fiscal o financer abans de prendre qualsevol acció.

Pas

Sol·liciteu una retirada global. Rebràs un xec de l’import total del vostre compte, menys un 20% que es retindrà per impostos federals. Si teniu menys de 55 anys, l’empresa tindrà una penalització addicional del 10% de la vostra xec.

Pas

Informeu del 20% que es va retirar de la retirada quan envieu els vostres impostos per a aquest any.

Enrotllar els fons en un IRA o en solitari 401 (k)

Pas

Poseu-vos en contacte amb l’administrador del pla 401 (k).

Pas

Demaneu-li a l'administrador que faci una transferència directa (o de fiduciari a administrador) dels vostres diners 401 (k) en un IRA o en un Solo 401 (k). No estaràs subjecte a la retenció del 20% d’impostos. Tanmateix, només podeu obrir un Solo 401 (k) si voleu iniciar una empresa d'una sola persona.

Pas

Feu retirades d'acord amb les regles del vostre IRA o del Solo 401 (k). Si necessiteu aclariments sobre aquestes normes, consulteu un assessor financer qualificat.

Prengui la distribució mínima requerida

Pas

Poseu-vos en contacte amb l’administrador del pla 401 (k) abans de l’1 d’abril de l’any següent a la vostra jubilació.

Pas

Prengui la distribució mínima requerida (MRD), que comença l'1 d'abril de l'any següent a la seva jubilació. El MRD és establert per l'IRS. Es pot calcular dividint el valor de mercat ajustat del vostre 401 (k) pel nombre d’anys previstos per viure. La xifra de l’esperança de vida es deriva del que s’anomena la taula de vida uniforme. Podeu trobar eines de càlcul MRD en línia. El vostre administrador del pla també pot tenir informació sobre com es deriva el MRD.

Pas

Prengui el MRD abans del 31 de desembre de cada any després de la seva jubilació. Si no, l’IRS us cobrarà una penalització igual al 50% del MRD. També haurà de pagar impostos regulars federals, estatals i locals sobre l’import total de l’RMD. Els impostos i les sancions es poden sumar, així que assegureu-vos de respectar el termini de finalització de l’any.