Com funciona un préstec hipotecari?

Un préstec hipotecari és bàsicament una segona hipoteca de la casa que ja esteu adquirint. Si ja sou propietari de la llar de manera gratuïta i clara, serà la vostra única hipoteca, però es continuarà considerant un préstec hipotecari. L'equitat significa la part de la llar que sou propietària i que no està hipotecada. Per exemple: si adquireixes una casa per $ 200,000.00 i tens 50.000,00 dòlars com a pagament inicial, hauràs de demanar prestat 150.000,00 dòlars del banc o de la institució creditícia.

Com funciona un préstec de capital propi?

Teniu un patrimoni net de 50.000.00 dòlars a la llar perquè aquesta és la part que heu adquirit de forma definitiva. A mesura que es paga el préstec hipotecari, la vostra part de l’equitat s’incrementa perquè heu pagat més del préstec original de $ 150,000.00. Si els valors de la propietat augmenten a la vostra zona i la vostra llar val més que el preu original demanat de 200.000,00 $, el valor de la vostra participació augmenta.

Si el valor de la propietat del vostre veïnat disminueix, també podeu perdre el valor del vostre patrimoni ja que ara la casa val la pena menys que el preu de compra original. És evident que els propietaris haurien de mantenir les seves llars en bon estat i saber quins són els seus valors de mercat.

Hi ha dos tipus de préstecs que poden sol·licitar un propietari. Un és un préstec estàndard. Aquest préstec funciona igual que el pagament de la vostra hipoteca. Prendràs una quantitat X de dòlars, fins a la qual cosa la seva inversió patrimonial sigui la llar o el que permeti el vostre prestador. Pagareu això durant un cert període d’anys. També pagareu el que sigui el tipus d'interès actual en el moment del préstec.

La majoria dels prestadors només accepten uns terminis d’any molt curts en un préstec amb garantia d’equitat de la llar, de manera que és possible que us trobeu davant d’un primer pagament d’una primera hipoteca i d’un préstec de capital propi gran. No podeu demanar més préstecs a cap fons propis fins que es pagui aquest préstec. Alguns bancs us poden permetre rehacer tot el préstec borsari i afegir-lo, sempre que hàgiu abonat prou, i el préstec no excedeixi el patrimoni que tingueu a casa.

El segon tipus de préstecs hipotecaris és una línia de crèdit rotativa. Aquest funciona igual que una targeta de crèdit. El vostre banc determina una quantitat predeterminada de crèdit i teniu accés a aquesta quantitat de diners que ho necessiteu. A mesura que realitzeu els vostres pagaments mensuals, la línia de crèdit augmenta de nou i podeu continuar utilitzant la quantitat X de dòlars i tornar-la a pagar. També se us cobrarà un tipus d’interès mensual, igual que una targeta de crèdit.

Ambdós tipus de préstecs hipotecaris estan garantits per la vostra llar, igual que la vostra primera hipoteca. Si per defecte en els préstecs hipotecaris, pot estar en perill de perdre la seva llar, igual que en el seu primer contracte d'hipoteca. Els préstecs hipotecaris són excel·lents quan cal fer reparacions importants o remodelació. També poden ajudar amb despeses d’emergència inesperades.

També poden generar un munt de deutes que potser no us poden permetre pagar. Penseu amb prudència abans d’escollir qualsevol d’ells i arriscar-vos a casa a l’execució.