Taula de continguts:
Els bancs intenten impedir el frau de targetes de dèbit marcant targetes quan sembli que algú que no sigui el propietari de la targeta pot haver intentat realitzar una transacció. En general, els comerciants no poden processar transaccions realitzades amb targetes de dèbit senyalades fins que el titular de la targeta hagi contactat amb el banc emissor. No totes les situacions que impliquen targetes marcades estan connectades realment amb frau, però les lleis federals exigeixen que els bancs s'equivocin de la precaució davant la possibilitat de frau.
Lleis de bandes vermelles
Les lleis federals de bandera vermella requereixen que diversos tipus d’empreses, incloses les institucions financeres, desenvolupin programes escrits de prevenció de robatori d’identitat. Aquests programes han de detallar els tipus d’actuacions i activitats que sovint són indicatives d’una activitat fraudulenta relacionada amb el robatori d’identitats. Cada empresa ha de desenvolupar procediments basats en la detecció d'aquestes banderes vermelles i els empleats han de seguir certs passos quan es presentin casos possibles de robatori d'identitat. Cada empresa ha d’actualitzar aquestes polítiques i procediments sempre que els desenvolupaments tecnològics o les tendències en desenvolupament facin els canvis necessaris.
Targetes de dèbit
Podeu utilitzar la vostra targeta de dèbit per fer transaccions basades en signatures i les transaccions que impliquen el vostre número d’identificació personal. Si la signatura de la vostra targeta no coincideix amb la signatura del vostre rebut de transacció, els empleats del banc poden veure-ho com una bandera vermella. Si introduïu incorrectament el vostre número PIN, els empleats del banc també poden veure-ho com a indicador que algú hagi accedit a la vostra targeta. Si utilitzeu la vostra targeta en un país estranger o per fer una compra inusualment gran, el vostre banc també pot veure aquesta activitat com a indicador vermell i provar que el número de la vostra targeta ha caigut en mans equivocades.
Congelar
Si l’activitat de la vostra targeta de dèbit augmenta la bandera vermella, el vostre banc normalment congela la vostra targeta. Aquesta congelació només us impedeix accedir a diners mitjançant la vostra targeta de dèbit i no té cap impacte en la vostra capacitat per escriure xecs o per dur a terme altres tipus de transaccions al vostre compte. La congelació impedeix que els defraudadors accedeixin al vostre compte i el fet que ja no pugueu utilitzar la targeta us demana que contacteu amb el vostre banc. Depenent de la política de banderes vermelles del vostre banc, és possible que hagueu de trucar al vostre banc o fer una visita en persona a una sucursal. Un empleat del banc estableix la seva identitat i revisa les transaccions sospitoses amb vostè. Si no s’ha produït un frau, el banc allibera la congelació, però si s’ha produït, haureu de presentar una queixa de frau.
Consideracions
Si perdeu la targeta de dèbit i informeu de la targeta com es va perdre abans que un estafador pugui utilitzar la targeta, no es fa responsable dels càrrecs que faci el defraudador. Si espera dos dies abans d’informar d’una pèrdua, s’ha de pagar fins a 50 dòlars. Si espereu més de dos dies per informar d'una targeta perduda, la vostra responsabilitat augmentarà a 500 dòlars per transferències no autoritzades del vostre compte. Les normes de la bandera vermella signifiquen que el vostre banc pot evitar que es produeixin càrrecs fins i tot si encara no us heu adonat que heu perdut la vostra targeta. Tanmateix, si un banc congela la targeta de manera errònia, podreu enfrontar-vos a les molèsties de negar-vos la targeta de dèbit per part dels comerciants.