Taula de continguts:
Les persones que han presentat una fallida pateixen una sèrie d’efectes d’ingressos i de crèdit que poden dificultar la qualificació per a nous préstecs. Part d’aquest fet depèn de cada situació en particular, incloent-hi el tipus de fallida (normalment el capítol 7 o el capítol 13) i quina situació financera del deutor s’ha produït abans de la fallida. Però també és possible generalitzar els efectes de la fallida i limitar les opcions de préstecs per a problemes de deutors a algunes opcions. Com que les fallides s'han tornat més habituals, sobretot des de problemes d’habitatge el 2008, molts prestadors s’han mostrat més disposats a prestar als deutors.
Problemes de crèdit
Les fallides són molt perjudicials per al crèdit, i només poden reduir les puntuacions de crèdit en centenars de punts. Quan es combina amb altres accions que solen acompanyar una fallida, com ara un préstec o una execució hipotecària, el crèdit pot caure en picat i dificultar que els deutors puguin obtenir qualsevol tipus de finançament. Aquesta és la principal barrera per obtenir un préstec després de sol·licitar la fallida, encara que es poden aplicar altres restriccions. Gran part de la feina que el deutor ha de fer se centra a trobar un prestador disposat a prestar a un prestatari arriscat.
Préstecs tradicionals
Els préstecs tradicionals es realitzen per prestadors que prefereixen que els prestataris de baix risc no tinguin una fallida en els seus registres, o almenys tinguin una fallida que tingui diversos anys. És possible que els deutors hagin de pagar tipus d’interès més alts i s'acumulin quantitats més baixes per a aquest tipus de préstecs, però sovint es poden qualificar sempre que estiguin disposats a esperar. Molts prestadors d’hipoteques, per exemple, consideraran els préstecs a un deutor sempre que la fallida tingui almenys dos anys d’edat. Això demostra que el deutor ha gestionat bé el crèdit en els últims temps i es pot comptar amb.
Préstecs de fallida
Els préstecs concursals són préstecs específics dissenyats per a persones que passen per una fallida que no tenen cap altra opció de préstec. Aquests préstecs són més fàcils d’obtenir pels deutors, però també amb riscos. Per gestionar els seus propis riscos, aquests prestadors - sovint no tradicionals - requereixen uns tipus d’interès molt elevats, cosa que pot generar problemes de deute addicionals que no es faran càrrec de la fallida. Els deutors també poden necessitar permís per al préstec del tribunal de fallida.
Refinances
Un refinançament substitueix un deute existent amb un deute nou que és preferible millorar, sovint amb noves hipoteques. Hi ha determinats tipus de refinançaments, com ara les refinançacions de fallides de la FHA, que estan dissenyades per ser utilitzades durant una fallida del capítol 13 quan el deutor ha de fer pagaments als creditors fins a un màxim de cinc anys abans que es facin càrrec dels deutes. Mentre el deutor hagi seguit aquest pla durant almenys un any, el refinançament augmenta els diners addicionals que pot utilitzar per acabar abans del pla i acabar completament la fallida.